Инвестиции в США. 5 рабочих способов, как обеспечить пассивный доход иммигранту и заработать на чужих долгах

Финансовая свобода и независимость, в том числе и от долгов, — это мантра современного человека. Откладывать деньги в копилку — далеко не популярная идея, а первое место занимает искусство управления доходами и их последующее инвестирование — пассивный доход. 

Культура инвестиций отлично развита в США, и каждый иммигрант приходит к пониманию того, что деньги делают деньги. Получение пассивного дохода в США — это действенный инструмент для увеличения своего капитала.

21 век дал нам не только возможность сиюминутно получать информацию из любой точки мира, но и не выходя из дома умело распоряжаться собственным капиталом. Инвестором в США может стать абсолютно любой человек со смартфоном и желанием разобраться, куда вложить деньги, чтобы получать пассивный доход.

Содержание статьи:

Что такое «пассивный доход»?

Активный и пассивный доходы существенно отличаются друг от друга. Активный доход – это ваш стабильный доход, получаемый в ходе какой-либо постоянной деятельности. Например, заработная плата или доход от бизнеса. Пассивный же доход — это тот тип дохода, который поступает на счёт вне зависимости от вашей ежедневной деятельности. 

И если первый тип дохода регулярно приносит вам деньги через короткие промежутки времени, то с пассивным доходом ситуация иная. Инструменты для получения пассивного дохода не позволят вам стать миллионером с нуля на следующий же день, это определённая «игра в долгую», которая в долгосрочной перспективе поможет привести к стабильному увеличению исходного капитала.

Преимущества пассивного дохода:

1. Деньги работают, пока вы спите, проводите время с семьёй, занимаетесь любимым делом.

2. Возможность начать зарабатывать при минимальных инвестициях.

3. Не нужно быть финансистом. 

4. Понятное и прозрачное законодательное регулирование рынка.

5. Регулярный доход из нескольких источников.

Исходя из собственного капитала, можно выбрать подходящий способ формирования пассивного дохода, который позволит зарабатывать любому иммигранту в США, и в перспективе не только увеличить его благосостояние, но и создать положительный финансовый образ.

Существует много способов получать пассивный доход — от биржевых инвестиций до контента на Youtube. Но сегодня мы поговорим о самых популярных и действенных методах создания пассивного дохода.

Источники пассивного дохода. ТОП-5 действенных методов в США

Акции – самый популярный инструмент инвестирования в США

Самый популярный и простой вид пассивного дохода – инвестиции в фондовый рынок США. В 2021 году 55% взрослого населения Америки инвестировали свой капитал в индексные и биржевые фонды, а это практически каждый второй житель страны. 

Особенностью банковской системы США является то, что держать капитал на сберегательных счетах в банках не выгодно, проценты по банковским вкладам очень малы – до 1% годовых это уже большая удача. А грамотные инвестиции на бирже стабильно могут приносить 5-15% в год. Главный закон инвестирования: доход соразмерен риску. Чем выше доход, тем выше риск.

80% рынка инвестиций на бирже принадлежит индексным фондам. Это вид торговли на бирже на основе индексной стратегии, который помогает сформировать целую корзину ценных бумаг. К примеру, приобретая одну акцию фонда Vanguard 500 Index Fund, действующего на основе индекса 500 крупнейших компаний, инвестор приобретает долю в 500 акциях.

Стартовые инвестиции при покупке ценных бумаг на бирже можно начинать и с небольшой суммы – покупаете ценные бумаги и позже продаете их по более высокой цене. Либо можно формировать свой инвестиционный портфель из акций разных компаний и дополнительно получать дивиденды.

На биржевые фонды приходятся оставшиеся 20% инвестиционного рынка. Самый простой пример – покупка пая или паевый инвестиционный фонд, то есть вы покупаете долю в чьём-то портфеле. При данном типе инвестиций ниже доходность, но есть возможность автоматически реинвестировать дивиденды, то есть вложить их на бирже повторно.

Инвестиции в ценные бумаги на бирже происходят через брокера. Можно прийти в банк, который оказывает услуги по открытию брокерского счёта, как, например Chase, и физически открыть счёт, заключив договор на обслуживание. Либо воспользоваться одним из онлайн-брокеров, которые являются ведущими игроками на американском рынке.

• Robinhood – торговля акциями и биржевыми фондами без комиссии через мобильное приложение. На сегодня приложение насчитывает 31 миллион пользователей.

• Etrade – электронная торговая платформа, предоставляющая доступ к любому виду инвестиций на фондовом рынке. Минимальный депозит для вхождения — от $500 и выше, в зависимости от типа брокерского счёта.

• TD Ameritrade – знаменитый онлайн-брокер без комиссии и с бесплатным открытием брокерского счёта. Необходим депозит в $2,000 для совершения сделок с получением прибыли.

• Vanguard – независимая инвестиционная компания, объединяющая различные фонды (как американские, так и зарубежные). Минимальная сумма инвестиций – $3,000 с высоким показателем доходности в 15%.

• Charles Schwab – один из крупнейших брокеров США с минимальной суммой вхождения в $100, счёт можно открыть онлайн.

Преимущества инвестиций в фондовый рынок США очевидны: прозрачность рынка, большой выбор портфелей для инвестиций, высокая доходность, простота открытия брокерского счёта с мобильного телефона. Грамотные инвестиции в акции дают возможность наращивать пассивный доход как снежный ком – небольшие вложения могут постепенно переходить в крупные доходы при наличии инвестиционной стратегии. Инвестировать можно начать в любое время и в любом статусе.

Недвижимость – стабильный инвестиционный инструмент

Инвестиции в недвижимость считаются самым стабильным инвестиционным инструментом и занимают второе место после фондовых рынков. Есть много способов зарабатывать на недвижимости – перепродажа объектов недвижимости, покупка с последующей сдачей в долгосрочную или краткосрочную аренду, но это требует существенных вложений капитала. Но есть и примеры получения пассивного дохода от инвестиций в недвижимость, которые не требуют значительных капиталовложений. По крайней мере на первоначальном этапе.

Краудфандинг в сфере недвижимости

Процесс краудфандинга – это привлечение инвестиций от большой группы людей в финансирование проектов в сфере недвижимости. 

Посредством краудфандинговых платформ вы можете стать кредитором объекта с потенциальным доходом в 8-9% годовых либо купить долю в этом объекте и получать доход с его аренды или перепродажи. Представьте, что вы с друзьями решили объединить свои финансы и инвестировать в недвижимость, а потом отдать её в управление специальной организации и получать проценты с её использования, например, со сдачи в аренду. 

Хороший пассивный доход от краудфандинга сопряжён с высоким риском, тем не менее с каждым годом он становится всё популярнее на американском рынке.

На каких платформах можно начать инвестировать?

• Fundrise – инвестиционная онлайн-платформа, где застройщик размещает свои объекты для привлечения капитала. Инвестиции доступны от $10. 

• Arrived Homes – платформа для покупки инвестиционных долей в объектах недвижимости для сдачи в аренду. Входной «билет» – от $100.

• Cadre предоставляет прямой доступ к крупнейшим объектам коммерческой недвижимости. Ежегодная комиссия за управление активами – 1.5% и административный сбор – 0.5%. Минимальная сумма вхождения на рынок – $25,000.

REITs (Инвестиционный фонд недвижимости)

Инвестиционный фонд недвижимости представляет собой траст, приобретающий объекты недвижимости за счёт коллективных инвестиций, а также осуществляющий управление этими объектами. REITs даёт возможность инвестировать в недвижимость без её покупки (это основное отличие от краудфандинга). Иными словами, вы приобретаете акции компании, которая управляет выбранным объектом недвижимости, а не долю в этом объекте.
Купить можно коммерческую недвижимость, жилой комплекс или даже больницу. 

REITs обязаны распределять не менее 90% получаемого дохода между своими инвесторами, поэтому пассивный доход может составить более 10% годовых при минимальном риске.

Высокий порог входа для инвестиций в недвижимость остался в прошлом. Инвестиции в паи, акции или краудфандинг в сфере недвижимости стали доступнее, безопаснее, приносят регулярный пассивный доход с высокой ликвидностью, и на сегодняшний день этот тип инвестиций занимает промежуточное место между покупкой акций на фондовых рынках и приобретением облигаций.

Tax Lien Certificate (Сертификат налогового обременения недвижимости)

Налог на недвижимость в приоритете у администрации города, так как является основной статьей их дохода. И чтобы компенсировать не поступившие вовремя налоги, город продаёт сертификаты по каждому объекту недвижимости на сумму налога, которую владельцы недвижимости обязаны выплатить. Этим государство компенсирует свои потери и даёт возможность инвестору получить доход в виде не только компенсации суммы по выкупленному долгу, но и процентов, ставка по которым определяется каждым штатом самостоятельно. Например, вы приобретаете сертификат на $1,000 на выбранный долг по объекту недвижимости под установленную процентную ставку.

Пример сертификата налогового обременения недвижимости

Должник делает возврат долга в течение 1-2 месяцев, и годовой процент можно получить в оптимально короткий срок. К примеру, во Флориде процентная ставка по таким инвестициям составляет 5%, а в Иллинойсе – 18%! В случае если должник не погасил долг в течение двух лет, то держатель сертификата может продать эту недвижимость, тем самым в разы преумножив свою выгоду.  

Стоит обратить внимание на три важные вещи:

1. В разных штатах Tax Lien Certificates продают в разное время, поэтому проще искать информацию по каждому штату отдельно. Приобрести можно на аукционе.

2. В некоторых штатах для регистрации на аукцион необходимо будет внести депозит от $50 до $300.

3. Иностранцы могут осуществить покупку сертификата через брокера на аукционе.

Криптовалюта – самый молодой метод инвестиций

Это цифровая валюта с платёжной системой, работающей в автоматическом режиме, которая практически не регулируется законодательством в разных странах, может быть обезличена и не имеет формы, то есть представляет собой простое количество расчётных единиц.

Первой криптовалютой был Биткоин, который возник в 2011 году. До сих пор его название является именем нарицательным для большинства последующих криптовалют.

Всё, что вызывает огромный ажиотаж на рынке, в том числе приводит и к постоянным скачкам стоимости активов. И криптовалюта не стала тут исключением. На её недолгий век достались неимоверные взлёты и падения, поэтому инвестиции в криптовалюту сопряжены с высокими рисками. 

Но всё же если вы решили, что пассивный доход от криптовалюты – это ваш выбор, то существует два основных способа для инвестиций в крипту:

Инвестиция капитала непосредственно в криптовалюту

Обменять криптовалюту можно на бирже цифровых валют и, наблюдая за курсом той или иной криптовалюты, держать ееё у себя в кошельке, который позволяет инвестору оставаться полностью анонимным. Соответственно, доход можно получить на разницах валют при покупке-продаже.

Криптовалюта не торгуется на обычных биржах, и если нет желания рисковать, то можно инвестировать в акции компаний, которые владеют криптовалютами, организуют торги или добывают их через фонды:

• Coinbase – американская криптовалютная биржа.

• Биткоин – фонды GBTC, BTCC.

• Майнеры – Riot Blockchain и другие.

Криптовалюта – очень рискованный актив. Инвестировать необходимо только ту сумму денег, которая не разрушит ваше финансовое благосостояние. Инвестиции могут быстро снизиться в цене, и вы должны быть способны удерживать свои позиции столько времени, сколько понадобится на восполнение убытков.

Майнинг

Это способ добычи криптовалюты с помощью вычислительных мощностей, а не прямая её покупка. Но стоит помнить, что обычный домашний компьютер не подойдёт для создания блокчейнов и последующей эмиссии крипты. Необходимо сначала вложиться в более мощное оборудование и просчитать затраты на электроэнергию. Майнинг не бывает бесплатным.

Несмотря на то, что рынок криптовалюты практически находится вне юрисдикции законодательства, является анонимным, сомнительным, а также вложения в крипту нельзя назвать полностью безопасными, этот относительно новый вид валюты уже называют “цифровым золотом”, так как доходность биткоина за 2021 год составила 68%.

Покупка государственных облигаций

Государственная облигация — это контракт между инвестором-кредитором и правительством страны, которое посредством выпуска гособлигаций (долговых ценных бумаг под гарантию государства) занимает деньги, указывая в облигации процентную ставку и срок действия. Подобный вид инвестиций считается наименее рискованным, но при этом имеет низкую доходность. Облигации выпускаются сроком от года до 30 лет, а максимальную процентную ставку по ним можно получить только в случае покупки максимально долгосрочных облигаций – на 20 или 30 лет (до 4-5% годовых). Доходность краткосрочных государственных облигаций насчитывает менее 1%. При этом данный вид инвестиций имеет минимальный порог для вхождения – около $20 за одну облигацию, а приобрести их можно как через брокера и биржевой фонд, так и напрямую у правительства США.

2021 год был худшим для рынка облигаций США, и максимальная процентная ставка не превысила показателя в 4.8%. Этот рынок всегда считался тихой гаванью для инвесторов, но на фоне других способов получения пассивного дохода инвестиции в государственные облигации не выглядят такими перспективными.

Какой же метод получения пассивного дохода выбрать?

Выбор метода инвестирования зависит напрямую от целей инвестора, от суммы капитала, который он намерен инвестировать, и, конечно же, от того, сколько времени он готов потратить на изучение рынка инвестиций. А развитая инвестиционная культура в США может в этом выборе только поспособствовать.

Пассивный доход – путь к финансовой свободе

Расплатиться с долгами, получить финансовую стабильность, увеличить пенсионные накопления, создать подушку безопасности на случай непредвиденных расходов или потери основного дохода – та мотивация, которая является движущей силой для организации пассивного дохода. Путей инвестирования много, и у каждого своя специфика и риски, но потенциально высокая доходность и законодательное регулирование дают шанс начать инвестировать без существенного входного капитала, тем самым делая рынок инвестиций доступным каждому.

FAQ: важные финансовые вопросы

Должен ли я платить налоги с пассивного дохода?

Да, с пассивного дохода от инвестиций необходимо также уплачивать налоги. Но налоговая ставка может отличаться в зависимости от типа дохода, а также возможно применение налоговых вычетов.

Какие ещё существуют облигации, помимо государственных?

Помимо государственных облигаций, подобные кредитные бумаги может выпускать штат, город или учреждение, например, госпиталь.

• Муниципальные облигации выпускаются местными властями с гарантией под муниципальную собственность. Доходность по этим облигациям в краткосрочной перспективе примерно в 4 раза выше, чем по гособлигациям, а доход освобождается от государственного и местного налогов.

• Облигации под доходы больниц – это вид муниципальных облигаций, которые выпускаются для финансирования строительства новых больниц и медицинских учреждений. Доход от таких облигаций обычно освобождается от уплаты налогов.

Что делать, если я не готов связываться с фондовыми рынками и облигациями?

Самый надёжный и проверенный способ получать пассивный доход и не рисковать – открыть сберегательный счёт в банке. Но редко можно встретить процентную ставку даже в 1%, но всё же если вы решились открыть именно сберегательный счёт, то нужно искать пометку «High Yield Savings Account», то есть вклад с наиболее высокими процентами.