Місто
ua

Мова інтерфейсу

English

Русский

Українська

Polski

Оберіть місто

  • Усі міста
  • Los Angeles
  • Miami
  • Chicago
  • Philadelphia
  • New York
  • New Jersey
  • Boston
  • Atlanta
  • Tampa
  • Washington
  • Denver
  • Detroit
  • Cleveland
  • Columbus
  • Orlando
  • Pittsburgh
  • Sacramento
  • San Diego
  • San Francisco
  • Seattle
  • Phoenix
  • Houston
  • Charlotte
  • Усі міста
  • Los Angeles
  • Chicago
  • Miami
  • New York
  • New Jersey
  • Philadelphia
Застосувати
Америка в кишені!

Увійдіть, щоб створювати та редагувати оголошення, відповідати на повідомлення інших користувачів.

Назад

Страховка на машину в США. Що потрібно знати початківцю?

Автострахування. Путівник для новачків в США

Водіння автомобіля – одна з найризикованіших наших повсякденних справ. Оформлення страховки – один із способів знизити ризики, принаймні фінансові. Тема автострахування велика й не найпростіша, але редакції BAZAR вдалося розібратися в ній. 

Ми поставили запитання Григорію, страховому брокеру компанії «Assurita», та з'ясували, які страховки бувають і які справді потрібні, як не переплатити, але й не втрапити на великі суми в разі аварії.

Зміст статті: 

Для чого потрібна страховка на авто?

Страхування автомобіля – це інструмент вашого захисту від фінансових втрат через пригоди за участю вашого автомобіля.

У США необхідно мати автостраховку. По-перше, цього вимагає закон. По-друге, вона потрібна, щоб убезпечити вас від витрат, якщо ви потрапите в аварію або настане інший страховий випадок. Інакше ці втрати можуть бути величезними.

Які існують покриття?

Поліс автострахування являє собою комбінацію декількох покриттів (або одного покриття, якщо ви вирішили обмежитися мінімальною страховкою). Існує досить багато варіантів, і найкращий набір потрібно підбирати індивідуально під ваші потреби. Тут розповімо докладніше про найбільш популярні. 

Liability Coverage

Liability Coverage – це обов'язкова страховка авто в США. Його оформлення вимагає закон. Таке покриття поширюється на медицину та майно інших учасників події до встановлених лімітів, які відрізняються в різних штатах. Наприклад, у Каліфорнії ці ліміти такі: $15,000 на одну людину, $30,000 на групу людей, $5000 на майно.

У разі, якщо винні ви, ваша страхова платитиме потерпілому. І, навпаки, якщо винен інший водій, його страхова виплатить ваші збитки. Щойно ліміт буде досягнуто, людина, відповідальна за аварію, повинна буде сплатити частину, що залишилася, зі своєї кишені.

«Потрібно враховувати, що закон про страхування авто був створений приблизно півстоліття тому, коли це були серйозні суми. Зараз цих грошей у більшості випадків буде недостатньо. Підняти ліміти вдвічі зараз можна, збільшивши суму щомісячного платежу всього лише на кілька доларів, і я завжди рекомендую своїм клієнтам такий варіант.

Загалом щодо Liability Insurance я раджу зараз мати ліміти не менше $25,000 на одну людину, $50,000 на групу людей, $25,000 на чуже майно. В іншому випадку різниця між сумою збитку та сумою страхового покриття може бути дуже висока. І винуватцю дорожньо-транспортної пригоди доведеться її виплачувати – одразу або частинами, залежно від того, як вирішить суд». 

Важливо Liability Coverage – це мінімально необхідна страховка авто. Ви можете обійтися лише ним, щоб дотриматися закону. Але для того, щоб дійсно убезпечити себе та в разі події менше сплачувати зі своєї кишені, рекомендується придбати додатковий захист. Тим паче, що деякі варіанти збільшують підсумкову вартість страховки зовсім несуттєво.

Uninsured Motorist (Underinsured Motorist)

Uninsured Motorist або Underinsured Motorist – це необов'язкове покриття, яке рекомендують оформити багато агентів і брокерів. Воно покриває вартість збитку, якщо ви потрапили в дорожню пригоду з вини іншого водія, у якого немає страховки або виплат за нею недостатньо.

«Я вважаю, що Uninsured Motorist – саме та страховка на авто, яку обов'язково варто взяти. Воно збільшить вартість платежу в середньому всього лише на $10 на місяць – це кілька горняток кави. За ці гроші ви вбережете себе від безлічі проблем.

Я нещодавно вивчав статистику: близько 30% водіїв у США їздять без страховки. До них можна додати ще приблизно 30%, хто має страховки з украй низькими лімітами. Плюс бувають інші випадки, наприклад, людина не сплатила рахунок за страховку вчасно або дитина взяла машину батьків, не будучи вписаною в страховку. Якщо ви потрапите в аварію з вини такого водія, Uninsured Motorist покриє медицину мінімум на $15,000 і транспортний засіб мінімум на $3,500».

Для отримання виплат за Uninsured Motorist необхідно, щоб у вас була інформація про винуватця події. Якщо людина пошкодила вашу машину та втекла, на жаль, така страховка цей випадок не покриє. 

Comprehensive and Collision Coverage

«Офіційно терміна Full Coverage, або повне автострахування, яким часто користуються в розмовній мові, не існує. Ви не знайдете його в жодному контракті. Коли його вимовляють, мається на увазі, що страховка покриває вашу машину теж».

Collision — страхування від зіткнень, у яких ваше авто вдаряється об інший об'єкт. Сюди входять випадки, коли ваша машина:

  • врізається в об'єкт, наприклад у дерево;

  • зіткнулася з іншим транспортним засобом;

  • перевертається;

  • пошкоджена через потрапляння у вибоїну.

Comprehensive — у перекладі всеохоплююче, або комплексне страхування авто, поширюється на всі інші випадки:

  • на машину падає предмет, наприклад дерево; 

  • з авто зіткнулася тварина; 

  • автомобіль пошкоджено через пожежу або стихійне лихо;

  • крадіжки, вандалізм.

Іншими словами, це страхування авто від будь-яких нещасних випадків.

«Таке страхування покриває вартість автомобіля до ринкової вартості, незалежно від того, що трапилося з автомобілем і хто винен у тому, що сталося. Тут потрібно згадати термін Deductible – це сума, якою ми відповідаємо в разі виникнення страхового випадку. Наприклад, якщо Deductible $1,000, і машина постраждала на $9,000, перші $1,000 платите ви, решту $8,000 покриває страховка. Що нижчий Deductible, то дорожча страховка. При цьому в контракті не вказується ліміт, до якої суми покрита машина».

Не розбираєтеся в покриттях?Зверніться до страхового агента на BAZAR та отримайте потрібну консультацію.
Почніть пошук просто зараз

Ціна на автострахування в Америці

Ціна страхування автомобіля залежить від ризику, чим він вищий – тим вища вартість страхування.

Ціни можуть істотно відрізнятися в різних штатах. Мінімальне покриття обійдеться в $30-$65 на місяць залежно від того, де ви живете. Чим ширше покриття – тим вища ціна.

«У різних штатах правила, що пред'являються до страхування автомобіля, відрізняються. В At–fault states якщо хтось вдарив ваш транспортний засіб, виплати робить страхова винуватця події. У No–fault states ремонт вашого автомобіля покриває ваша страховка, навіть якщо винен хтось інший. У таких штатах страховка дорожча».

Більшість штатів, а саме 38 – At–fault states (відповідальність лягає на винуватця). Решта 12 – No–fault (ваша авто страховка покриває збитки незалежно від того, хто винен), це:

  1. Міннесота

  2. Кентуккі

  3. Массачусетс

  4. Мічиган

  5. Флорида

  6. Юта

  7. Гаваї

  8. Канзас

  9. Нью-Джерсі

  10. Нью-Йорк

  11. Північна Дакота

  12. Пенсильванія

Наприклад, страховка на 30-річну людину, яка водить авто з 2005 року та їздить на Toyota Camry у Сан-Дієго коштуватиме від $30 на місяць. Аналогічна страховка в Лос-Анджелесі – вже від $65 на місяць. Обидва міста розташовані в штаті Каліфорнія.

Що впливає на вартість автострахування?

Є три основні та найважливіші чинники, які впливають на ціну страховки.

Стаж водіння 

Це головний фактор, що впливає на вартість страховки. Для 18-річного водія вона коштуватиме набагато дорожче, ніж для дорослого та досвідченого. Причому деякі компанії навіть не уточнюють, який ваш стаж водіння, а орієнтуються на вік: що старша людина, то дешевша страховка. 

Район проживання 

Ціна на страховку залежить від району, оскільки в різних районах різна статистика щодо пригод. Має значення місце вашого проживання в точності до zip-коду, тобто ви можете переїхати в будинок через дорогу, і ціна на страховку зміниться.

Автомобіль 

Тут важливу роль відіграє не вартість машини, а те, наскільки вона безпечна. Наприклад, машина з Pre–Collision системою (оснащена сенсорами, що попереджають зіткнення) може коштувати дорожче, але страховка на неї буде дешевшою.

Крім того, на вартість можуть впливати додаткові чинники, серед них: 

  • сімейний стан;

  • кількість людей і машин, вписаних у страховку;

  • ліміти страхування; 

  • як часто водій користується машиною.

На чому можна та на чому не можна економити?

«Я рекомендую своїм клієнтам не обмежуватися мінімальним покриттям. Краще платити за страховку авто на $10 на місяць більше, але бути спокійним, що в разі події виплати покриють значну частину витрат.

Liability Coverage і Uninsured Motorist – те, що я раджу мати всім. А якщо ви хочете заощадити, краще економте на кількох горнятах кави». 

Крім того, існують знижки на страховку, наприклад:

  • для студентів,

  • для подружжя та пар, які живуть разом,

  • для людей, які мало водять,

  • для тих, хто страхує одразу два та більше автомобілі,

  • для тих, хто сплачує страховку на пів року або рік наперед. 

Хороший агент або брокер сам поставить вам запитання, які спрямовані на те, щоб з'ясувати, чи є у вас обставини, що знижують вартість страховки.

«Не намагайтеся заощадити, повідомляючи неправдиву інформацію. Скажімо, бувають випадки, коли люди вказують не свою адресу, щоб знизити суму щомісячного платежу. У разі аварії страхова компанія може легко дізнатися про це та відмовити у виплатах. Завжди надавайте повні й такі, що відповідають дійсності, дані».

Як придбати страховий поліс на авто?

У США існує безліч страхових компаній. Дізнатися їхні умови, щоб прийняти рішення на користь однієї з них, можна кількома способами.

Через агента

Агенти — це офіційні представники страхових компаній. Найчастіше один агент працює лише з однією компанією. Спеціалісти не беруть з людей плати за своє посередництво: їм виплачує винагороду страхова. Але з тієї самої причини вони працюють насамперед в інтересах компаній і можуть запропонувати вам не найвигідніші умови щодо страховки.

Ви можете звернутися в кілька страхових і окремо в кожній уточнити умови. Цей варіант потребуватиме вашого часу та зусиль, але ви самі зможете порівняти пропозиції та зробити вибір на користь тієї, яка вас влаштовує.

green line

Шукаєте надійний захист для свого автомобіля?
Звертайтеся до страхових агентів на нашій платформі →
ПЕРЕЙТИ В КАТАЛОГ

green line

Через брокера

Брокери працюють в інтересах клієнтів. Вони самі мають право вирішувати, з кого брати комісію за свої послуги – з покупця чи зі страховика, поліс якого вони продали. Брокер працює відразу з багатьма страховими компаніями, що істотно заощаджує ваш час. Він заносить інформацію про вас у систему та дивиться, які умови пропонує кожна з компаній і який варіант є найкращим у вашій ситуації. Інакше кажучи, брокер допомагає вам заощадити, вибравши з усіх пропозицій найвигіднішу.

«У моєму агентстві ми не беремо з клієнта гроші за послуги. Але в більшості випадків вам потрібно буде заплатити брокеру від $65 до $200. Тому, звертаючись до брокера, заздалегідь уточнюйте, скільки коштуватимуть його послуги».

Самостійно онлайн

«З одного боку, це зручний спосіб придбати страховку на авто в США. Проте практика показує, що в разі самостійного оформлення часто допускають помилки або відбувається непорозуміння з приводу варіантів покриття. При настанні страхового випадку ці моменти можуть бути вирішальними. Також після того, як ви купили онлайн страхування автомобіля, ваш випадок все одно перегляне агент, і ціна може збільшитися. Тому перш ніж купити автостраховку онлайн, краще зателефонувати в компанію і попросити агента перевірити ще раз всі дані та роз'яснити умови, щоб потім не було сюрпризів».

Які документи необхідні, щоб оформити автострахування?

«Серед моїх клієнтів багато людей, які нещодавно приїхали до США. Одне з перших запитань, які у них виникають: чи можна купити страховку, не маючи американських прав. Так, це можливо, причому деякі компанії пропонують власникам прав інших держав практично таку саму ціну, як і клієнтам з американськими правами. Проте, якщо у вас є американські права, і їм більше трьох років, ви отримаєте найкращу ціну».

Щоб оформити страховку в США на авто, вам будуть потрібні наступні документи:

  • Посвідчення особи – бажано водійські права, але й інший документ підійде.

  • Підтвердження адреси проживання.

  • Документи на автомобіль. У вас обов'язково запитають VIN номер автомобіля (не плутати з License Plate) – це індивідуальний номер, за яким розшифровується інформація про конкретну машину.

Також візьміть із собою документи, які можуть знадобитися для отримання знижок – наприклад, свідоцтво про шлюб.

Потрібна страховка на авто: які кроки вжити?

Крок 1: дізнайтеся вартість страхування перед купівлею автомобіля

«По-перше, про страховку авто варто задуматися заздалегідь – перш ніж купувати машину. Уточніть, скільки коштуватиме страховка на авто, яке ви плануєте купувати, щоб ця сума не стала для вас неприємним сюрпризом.

Наприклад, у багатьох випадках на новий автомобіль доведеться оформляти повну страховку. Якщо ви не так давно переїхали до США, і у вас ще немає американських прав або їм менше ніж три роки, така страховка для вас може коштувати вдвічі дорожче, ніж для водіїв, які мають права США понад три роки. На старі машини страхування коштує дешевше, і повну страховку оформляти необов'язково».

Крок 2: зверніться до страхового агента або брокера та визначтеся з покриттям

Справжній професіонал обов'язково поставить вам кілька запитань, зокрема про сімейний стан, фінансову ситуацію, місце навчання або роботи тощо. Це потрібно для того, щоб дізнатися вашу ситуацію та з'ясувати, на які знижки ви можете розраховувати.

Крок 3: надайте необхідні документи та внесіть оплату

Ви можете сплачувати за страховку щомісяця, а можете внести гроші за кілька місяців наперед. Обираючи другий варіант, ви отримуєте додаткову знижку та можете бути спокійні, що впродовж оплаченого терміну вартість страховки для вас не зміниться, навіть якщо ви потрапите в автотранспортну пригоду.

Трапилося ДТП: що робити

Трапилося ДТП: що робити?

Якщо ніхто з людей не постраждав, алгоритм такий:

  1. Заспокойтеся. Подія вже сталася, а ваше хвилювання може тільки нашкодити. 

  2. Якщо це безпечно, не рухайте автомобіль. Залиште його там, де ви зупинилися, вийдіть з машини та зробіть кілька фотографій.

  3. Збережіть запис із відеореєстратора. 

«Я всім раджу їздити з відеореєстратором. У разі аварії з його допомогою буде легше довести свою невинність, особливо якщо ви говорите англійською не дуже вільно».

  1. Обміняйтеся інформацією з іншим учасником події: потрібно дізнатися та записати його ім'я, номер телефону та страхові дані. Вони вказані в Insurance Identification Card, яку видають після оформлення страховки. Так само потрібно повідомити свої дані, незалежно від того, хто винен.

  2. Офіційно треба зателефонувати в страхову компанію та розповісти, що трапилося. Вам призначать людину, яка далі контролюватиме весь процес, оцінюватиме збитки, призначатиме виплати. Але рекомендую не поспішати з цим дзвінком. За законом у вас є три дні, щоб зробити його. Спершу порадьтеся з кимось, хто розуміється на цій темі – наприклад, зі своїм брокером.

  3. Якщо люди не постраждали, поліція не приїжджає – принаймні в Каліфорнії це так. Але якщо друга сторона відмовляється надати вам страхову інформацію, телефонуйте в поліцію – це вже привід для того, щоб вони приїхали.

У разі, якщо постраждали люди, потрібно негайно телефонувати 911. Тоді приїде швидка допомога та поліція. 

Якщо у вас щось болить після аварії, можете знайти адвоката. Зазвичай грошей з вас він не візьме – його послуги сплачуватиме страхова. І вже адвокат від вашого імені звертатиметься до страхової компанії.

Найкращі адвокати по ДТП!Знайдіть ідеального юриста для вашої справи на BAZAR.
Почати пошук

Відповіді на часті запитання про страхування автомобіля

Чи можу я працювати на машині в таксі або сервісі доставки їжі зі звичайною страховкою?

Ні, все це вважається Business Use – використанням автомобіля в комерційних цілях. Страхові компанії можуть відмовитися робити виплати після аварії, якщо дізнаються, що ви використовували автомобіль для роботи. Тому якщо ви плануєте працювати або вже працюєте на машині, порадьтеся з агентом або брокером про те, які варіанти страхування існують у такому разі.

Чи потрібно мені оформити страховку, якщо я орендую авто?

Машина, яку ви орендуєте, має бути вже застрахована. Але, на жаль, це не завжди реалізується на практиці. Щоб убезпечити себе, ви можете оформити Non–Owner Insurance. Вона робиться не на автомобіль, а на ваші водійські права. Це одностороння страховка Liability, яка поширюється на будь-яку машину, що вам не належить та якою ви керуєте. І якщо ви потрапите в аварію, страховка покриє збитки іншого учасника події до встановлених лімітів.

Що станеться, якщо мій автомобіль позичив друг, і він потрапив в аварію?

Якщо водій, який взяв вашу машину, не був вписаний у страховку, компанія виплатить Liability частину – це означає, що покриття поширюватиметься на потерпілу сторону, але не на ваш автомобіль. Головне, щоб ця людина не жила з вами. Якщо ви хочете застрахувати на такий випадок і свою машину, зверніть увагу на страхування Permissive Use, воно покриє і вашу машину, навіть якщо за кермом ваш друг.

А що щодо людей, які живуть разом зі мною, але не вписані в страховку?

Жодна страхова компанія не зробить виплати, якщо дізнається, що людина за кермом живе з вами та не вписана в страховку.

Скільки автостраховок мені потрібно купити?

Liability Coverage і Uninsured Motorist – мінімально необхідний набір, який вбереже вас від великої кількості проблем.

Яка найдешевша страховка автомобіля?

Найдешевше, воно ж і обов'язкове покриття – Liability Coverage. Найвигідніше страхувати дві машини та двох водіїв.

Як не стати жертвою шахраїв?

Перевіряйте інформацію про людей, з якими ви вирішуєте працювати, вивчайте відгуки про них. Приходьте особисто в офіс, щоб побачити на власні очі, як працює компанія. Звертайтеся щонайменше в три місця, і уважно порівнюйте умови.

Мій коментар:

Ділячись своєю думкою я допомагаю іншим 💚

Это поле обязательное
Это поле обязательное



Коментарі (10)

Лариса Відповісти

Очень познавательно.Спасибо.

Andrii Savenko Відповісти

Спасибо. Хоть общая картина появилась.

avenue18 Відповісти

Теперь всё понятно, спасибо за объяснение.

Нурислан Відповісти

Здравствуйте если машину продал страховку как остановить??

якубов фарход Відповісти

спасибо большое было очень информативно. получил ответ на все имеющиеся вопросы

Сайт використовує Cookies.

Продовжуючи використовувати наш сайт, ви автоматично погоджуєтесь з використанням даних технологій. Дізнатися більше

Support Ukraine