Говорят, нужно потрудиться, чтобы прожить на пенсию. В связи с этим вопрос финансового обеспечения на пенсии становится все актуальнее. Если вы живете и работаете на родине, то имеете представление о пенсионной системе. Те же, кто решают начать новый этап жизни в Америке, должны понять как получить пособие по старости в США.
В этой статье расскажу об основных моментах, которые нужно знать о пособиях по старости в США. Также, чтобы лучше разобраться в данной теме, предлагаю вам ознакомиться с материалом о пенсии в Штатах.
Основные виды пособий по старости в США
В течение трудовой карьеры граждане постсоветских государств делают взносы в пенсионный фонд, а после достижения пенсионного возраста получают выплаты в зависимости от стажа и размера заработной платы. Данная система базируется на накопительно-распределительном принципе.
Что касается пенсии в США, то здесь подход несколько иной.
Во-первых, полный пенсионный возраст у мужчин и женщин одинаков и зависит от года рождения. Если в некоторых странах постсоветского пространства до сих пор учитывается гендерная принадлежность, то в Америке подобного разделения нет.
Мужчины и женщины, родившиеся до 1954 года включительно, имеют право выйти на пенсию в 66 лет. За каждый последующий год рождения до полного пенсионного возраста нужно добавить еще 2 месяца, т.е. если человек родился в 1955-м году, то его пенсионный возраст — 66 лет и 2 месяца, в 1956-м — 66 лет и 4 месяца, 1957-м — 66 лет и 6 месяцев и т.д. Граничный возраст выхода на пенсию в Соединенных Штатах — 67 лет. Поэтому взрослые дети, которые хотят забрать своих родителей в США, ждут пока им исполниться 65 лет, чтобы бремя финансовой ответственности легло на государство.
Во-вторых, в Америке используется комбинированный подход к пенсионной системе. В частности, можно выделить следующие ее элементы:
Распределительная система. На этом принципе основана федеральная программа Social Security. Работодатели и трудоустроенные граждане вносят средства в фонд соцстрахования, которые используются для покрытия выплат нынешним пенсионерам, семьям умерших работников и инвалидам. Сюда же относятся и пенсионные фонды, основанные компаниями. В этом случае средства, необходимые для пенсионных выплат, поступают из финансов компании, однако не все фирмы предоставляют данную опцию.
Накопительная система. Граждане вносят регулярные взносы в пенсионный фонд в течение своей трудовой карьеры. Эти накопления инвестируются, и в результате формируется индивидуальный пенсионный капитал. По принципу накопительной системы работают пенсионные планы 401(k) и 403(b), а также Individual Retirement Accounts, IRAs (индивидуальные пенсионные счета).
Государственная поддержка. Соединенные Штаты Америки предоставляют базовые гарантии лицам в возрасте 65+ лет и инвалидам, если у них недостаточно средств. Благодаря поддержке со стороны государства, доступно пособие по старости в США для эмигрантов, не работавших в стране.
Социальные программы. Помимо пенсионных программ, в США есть и социальные. Например, Medicare (медстраховка для пожилых людей — 65+) и Medicaid (медстраховка для малоимущих в возрасте до 65 лет).
Дальше подробно расскажу о Social Security, пенсионных программах от работодателей и частных сбережениях.
Пенсионные программы от работодателя
Отличительная черта американской пенсионной системы — планы, предоставляемые работодателями. К наиболее популярным из них относятся:
Тип плана | Краткое описание |
401(k) | Это план корпоративной пенсионной программы, который позволяет сотрудникам делать добровольные взносы на индивидуальный пенсионный счет из заработной платы до удержания подоходного налога, что снижает текущую налоговую нагрузку. Работодатель может дополнительно вносить matching‑взносы или иные взносы на счет сотрудника, если это предусмотрено планом. По состоянию на 2026 год общий лимит отложенной из зарплаты суммы (elective deferrals) для Traditional 401(k) и Safe harbor 401(k) составляет 24,500 долларов в год. Для SIMPLE 401(k) лимит взносов сотрудника в 2026 году составляет 17,000 долларов. Доступ к средствам, как правило, возможен после достижения пенсионного возраста или при наступлении оговоренных в плане условий (например, увольнение, инвалидность), с возможными штрафами за досрочное снятие. |
403(b) | Данный план похож на 401(k), но доступен в основном работникам школ, университетов, религиозных и иных некоммерческих организаций. Максимальная сумма отложенных сотрудником взносов из зарплаты на 2026 год составляет 24,500 долларов. |
457(b) | Этот план доступен сотрудникам местных и государственных органов власти, а также неправительственных организаций, освобожденных от уплаты налогов. Лимит вносимых средств составляет $24,500. |
SIMPLE IRA (Savings Incentive Match PLan for Employees) | Это индивидуальные пенсионные счета для малых бизнесов, позволяющие создать пенсионный план с низкими административными издержками. Годовой лимит средств, которые сотрудник вносит в пользу данного плана из своей зарплаты, не должен превышать $15,000. |
SEP-IRA (Simplified Employee Pension) | Данный план предоставляет возможность создать существенный источник дохода, позволяя работодателям размещать средства на пенсионных счетах для себя и сотрудников. Этот план хорош тем, что не требует стартовых и эксплуатационных расходов, и предусматривает возможность внесения взносов в размере до 25% от заработной платы. |
Помимо вышеперечисленных, существуют и другие пенсионные планы, такие как Roth IRAs, SARSEP, Payroll Deduction IRA и т.д.
Примечание
Человек может иметь несколько пенсионных планов одновременно (например, 401(k) + IRA).
Частные пенсионные сбережения и инвестиции
В Соединенных Штатах доступен широкий спектр возможностей для накопления пенсионного капитала. Одним из таких инструментов, например, является IRA, то есть индивидуальный пенсионный счет. IRA дает возможность вносить добровольные взносы с рядом льгот.
Чтобы обеспечить себе безбедную старость, американцы также инвестируют средства в облигации, акции, недвижимость или открывают сберегательные счета и депозиты.
Социальное обеспечение (Social Security)
Social Security — это американская система соцстрахования, которая обеспечивает финансовые выплаты лицам, достигшим пенсионного возраста. На выплаты из данного фонда также могут претендовать родственники умершего работника или инвалиды.
Как это работает?
Человек в течение трудовой карьеры платит Social Security taxes и получает «кредиты» (по состоянию на 2026 год за каждые $1,890 дохода можно заработать 1 кредит). За один год можно получить не более 4-х кредитов. Лицам, родившимся в 1929-м году и позже, нужно набрать 40 кредитов, чтобы претендовать на пенсию.
Если вы наберете менее 10-ти лет стажа и 40-ка кредитов соответственно, то не сможете претендовать на пенсионное пособие. Тем не менее, заработанные вами кредиты будут внесены в Social Security record, и вы сможете вернуться на работу позже, «добрав» необходимые кредиты.
Касательно средств, перечисляемых в фонд соцстрахования, то цифры для наемных сотрудников следующие: 6.2% (с доходов до $147,000) + 1.45% (со всех заработков) в фонд Medicare вносит работник и 6.2% (с доходов до $147,000) + 1.45% (со всех заработков) в фонд Medicare вносит работодатель. Индивидуальные предприниматели, соответственно, должны отчислять 12.4% (с доходов до $147,000) в фонд Social Security и 2.9%(со всех заработков) в фонд Medicare.
Какова сумма будущей пенсии?
Размер пенсионного пособия в США зависит от суммы ваших заработков и возраста выхода на пенсию. Если в течении трудовой карьеры у вас был стабильный высокий заработок, то и пенсию вы будете получать повышенную. В случае, если вы несколько лет не работали или получали минимальную зарплату, то сумма пособия будет ниже.
Возраст выхода на пенсию также играет роль. Чем позже вы выйдете на пенсию, тем больше будете получать в итоге.
Важно!
На пенсионное пособие Social Security могут претендовать те пенсионеры в США, которые проработали в стране как минимум 10 лет и набрали 40 кредитов.
Финансирование Social Security осуществляется путем обязательных взносов в фонд, удерживаемых с доходов работников и их работодателей.
Дополнительный социальный доход (Supplemental Security Income)
Supplemental Security Income (SSI) также считается пособием по старости в Америке. Я решила описать SSI в отдельном блоке, поскольку все вышеперечисленные программы рассчитаны на людей, которые легально работали и делали взносы на протяжении многих лет, а выплаты по Supplemental Security Income это, как говорят иммигранты, «пенсия в США, если не работал».
Как это работает?
Прежде всего важно понимать, что в отличие от основной государственной пенсионной программы, SSI финансируется из федерального бюджета, т.е. за счет общих налогов, а не из фонда Social Security. Поэтому выплаты SSI могут получить лица, не работавшие в США. Данная программа предусматривает ежемесячную выплату средств малообеспеченным людям для обеспечения их базовых потребностей (оплата жилья, покупка продуктов питания, одежды и т.д.).
Какова сумма выплат?
Максимальный размер выплат, которые можно получить по программе SSI по состоянию на 2026 год — $994 на одного человека, $1,491 — для супружеской пары. Размер выплат может быть ниже, если у человека имеется другой источник дохода. Социальная пенсия для украинцев в США, приехавших в страну в качестве беженцев после начала войны, выплачивается примерно от $950–990 и выше (в зависимости от штата и доплат), при условии, что они отвечают возрастным и финансовым критериям программы.
Условия получения дополнительного социального дохода
Целевая аудитория программы SSI — лица, старше 65-ти лет, инвалиды, а также люди, потерявшие зрение. Указанные категории граждан имеют право получать выплаты, если находятся в трудном финансовом положении.
Малообеспеченные иммигранты и неграждане США, находящиеся в стране легально, также могут претендовать на SSI.
Важно!
Если человек проработал в США 10 лет, а также выполнил требование касательно количества кредитов (от 40), но считается малообеспеченным, то может претендовать на выплаты по Social Security и по SSI. Если — приехал в зрелом возрасте и не работал в стране ни дня, то он может получить только социальное пособие по старости по SSI.
Как подать заявление на получение пособия?
Подать заявку на пособие по старости по программе SSI можно онлайн. Ее заполнение займет от 5-ти до 10-ти минут.
Связаться с Social Security Administration, позвонив по бесплатному номеру 1-800-772-1213.
Лично посетить ближайшее отделение Social Security Administration.
После обработки данных, вам назначат прием для подачи заявления и документов.
Какие документы нужны для подачи заявления на получение пособия?
Полный пакет документов будет зависеть от конкретного кейса. К стандартному набору относятся документы:
подтверждающие личность (паспорт, ID, свидетельство о рождении, свидетельство о гражданстве или статусе постоянного жителя);
подтверждающие доход (выписки из банка, зарплатные ведомости (формы W-2 и/или 1099), справки о получении пособий по безработице, пенсии и т.д.);
подтверждающие владение движимым и недвижимым имуществом;
о наличии активов (например, данные о ценных бумагах);
о медицинском состоянии (для инвалидов).
Также могут потребоваться свидетельство о браке/разводе, смерти супруга, документы подтверждающие способ жизни (договор аренды, счета), номер соцстрахования (SSN).
Что делать, если вам отказали в предоставлении пособия?
Если вы не согласны с решением по вашему заявлению, то можете подать апелляцию. Запрос на пересмотр можно отправить самостоятельно с помощью бесплатной поддержки Social Security Administration или это может сделать ваш представитель.
Позволит ли размер пособия комфортно жить в США?
Понятие «комфорта» у каждого свое, к тому же в разных штатах уровень жизни отличается. С одной стороны, пособие не должно быть единственным источником дохода, с другой — в Штатах есть множество социальных программ. Например, 8-я программа в США для пожилых людей позволяет снизить расходы на аренду жилья, а Medicare гарантирует доступную медицинскую помощь и лекарства. Также пенсионерам предоставляется ряд других льгот — скидки на проезд в общественном транспорте и продукты питания, бесплатные образовательные программы и т.д.
