Кредиты и ипотека в США

Добро пожаловать в ведущий каталог в США, где вы найдете всю необходимую информацию и помощь по кредитам и ипотеке, а также найти где можно улучшить кредитную историю. Независимо от того, находитесь ли вы в Нью-Йорке, Лос-Анджелесе, Чикаго, Майами или Сан-Франциско.

Как выбрать лучшие условия кредита и ипотеки

• Оцените свои финансовые возможности: Понимание вашего бюджета и финансовых целей критически важно для выбора подходящего кредитного продукта.

• Изучите рынок: Сравните предложения от различных кредиторов, чтобы найти самые выгодные условия кредитования и ипотеки.

• Получите консультацию экспертов: Наши специалисты помогут вам разобраться в сложностях кредитных продуктов и выбрать оптимальное решение.

• Учитывайте процентные ставки: Ознакомьтесь с текущими процентными ставками на кредиты и ипотеку, чтобы сделать информированный выбор. (Примечание: актуальные ставки следует проверять на момент обращения за кредитом или ипотекой, так как они могут меняться.)

Какие проценты по кредиту в Америке?

Процентная ставка по кредитам в долларах США в 2024 году колеблется в диапазоне 9-14% годовых, хотя можно найти предложения под 2-5% годовых. Процент зависит от банка, статуса заемщика, кредитной истории, финансового положения. Некоторые кредитные организации добавляют процент за отказ от страхования.

Ипотека для граждан США

Для получения одобрения ипотеки в США кандидат, который является гражданином страны, должен соответствовать следующим критериям:

• Возраст кандидата должен быть не менее 25 лет и не более 75 лет.

• Кандидат должен иметь официальное место работы в США.

• Кандидат должен иметь возможность внести первоначальный взнос по кредиту, который составляет от 10% до 50% от общей суммы кредита.

Это основные требования, однако следует отметить, что индивидуальные банки могут устанавливать дополнительные требования, которые, как правило, не являются критически важными.

Ипотека для россиян и других иностранцев

Для иностранцев процесс получения кредита в США может быть сложным, причем в последнее время банки часто отказывают в сотрудничестве с гражданами других стран. Особенно это касается клиентов из России и стран СНГ, которых американские банки считают непредпочтительными. Тем не менее, согласно статистике, примерно половина всех иностранных покупателей приобретают недвижимость в США, используя кредитные средства.

Банку потребуются дополнительные документы, включая рекомендательные письма от других финансовых учреждений, выписку из кредитного бюро, а также грин-карту. Это необходимо для того, чтобы банк имел гарантии возврата кредитных средств.

Как основные, так и упомянутые дополнительные документы, должны быть предоставлены в переводе на английский язык.

Что такое ипотека в США?

Ипотека или mortgage – вид кредита, который используют для приобретения недвижимости (дома, квартиры). Следует отметить, что ипотека имеет отличие от традиционного кредита тем, что заемщик должен вернуть банку, либо деньги, либо жилье, которое он приобрел.

Условия получения кредита на жилье и дальнейшего обслуживания ипотеки в США: 

⭆Срок действия займа: от 15 до 30 лет. Американцы практикуют кредит на более долгий период. Это дает им возможность уменьшать ежемесячный платеж.

⭆Обязательное внесение первоначального взноса: в среднем это 40 % от цены жилья. Одним банкам достаточно 30 %, другие требуют не менее 50 %.

⭆Заемщику следует открыть страхование от непредвиденных обстоятельств. Это означает, что полис должен покрывать следующие риски: пожар, оползень, наводнение и другие стихийные бедствия.  
⭆Платежи по ипотеке должны производиться первого числа каждого месяца. Кредиторы предоставляют отсрочку на 15 дней, после чего начисляется штраф (пени) за просрочку.
⭆На досрочное погашение ипотеки не накладываются штрафные санкции.

Какие типы ипотеки существуют в Америке?

В Соединенных Штатах существует 5 типов ипотечных кредитов:

• Обычные кредиты. Самый распространенный тип ипотеки. Их поддерживают две правительственные организации Fannie Mae и Freddie Mac.  Важно! Fannie Mae и Freddie Mac предлагают своим клиентам участие в программе Home Affordable Refinance Program.  Она дает возможность получить рефинансирование кредита. 

• Ипотечные кредиты FHA. Запасной вариант для тех, кто впервые приобретает жилье и не отвечает требованиям обычных кредитов. Кредиты FHA идеально подходят для покупателей с низким и средним уровнем дохода.

• Ипотека USDA. Предназначены для поощрения приобретения жилья в сельской местности и районах с низкой плотностью населения.

• Ипотечные кредиты VA. Доступны нынешним и бывшим военнослужащим США. Кредиты VA не требуют ни первоначального взноса, ни ипотечного страхования. 

• Портфельные ипотечные кредиты. Кредиты, которые ипотечные кредиторы выдают и держат на своих балансах (т.е. в своих портфелях). Правительственные организации не поддерживают портфельные кредиты, поэтому не существует стандартных способов их одобрения.

Требования американских банков к заемщику

Право получить ипотеку на жилье в стране может каждый, кто не моложе 25 лет и не старше 75. Кроме этого, каждый банк в США имеет перечень документов для выдачи кредита. Среди основных:

• SSN

• Green Card, вид на жительство или рабочая виза

• Хороший кредитный рейтинг (600-750 баллов)

Примечание! При наличии высокого кредитного рейтинга (800+ баллов) – заемщик получает лучше ставки по ипотеке. В этом материале вы можете узнать полезные советы, которыми стоит воспользоваться на пути к обретению отличной финансовой репутации.

Где можно получить ипотеку?

Для получения жилищного кредита вам не нужен счет в банке или уже существующие отношения. Вы можете получить mortgage в таких местах:

• В отделениях местных розничных банков (Chase,Wells Fargo).

• В ипотечных компаниях (Cross Country Mortgage, Caliber Home Loans).

• В ипотечных кредиторов онлайн (Rocket Mortgage, Homebuyer.com).

Рекомендация #1 Заблаговременно подавайте заявку на выгодных условиях – еще до того, как вы найдете дом для покупки.

Рекомендация #2 Лучше взять кредитование в банке, где располагается ваш основной счет, а не в каком-то другом. Так можно стать постоянным клиентом и на регулярной основе получать скидки и бонусы.

Как рассчитать ставки по кредиту на дом или новую квартиру онлайн?

Перед тем, как купить дом следует сделать расчет стоимости ипотеки. Это помогает:

• понять, какую сумму заемщик может взять в долг,

• выбрать банк, который предлагает лучшие условия по ипотечному кредитованию и его погашению.

Самая удобная возможность рассчитать ипотеку онлайн – воспользоваться ипотечным калькулятором. Лучшими среди них являются:

⭆Karl's Mortgage Calculator
⭆Mortgage by Zillow: Calculator
⭆US Mortgage Calculator
⭆Mortgage Calculator
⭆Dave Ramsey Mortgage Calculator
⭆Mortgage Pal Calculator

Подробную информацию о специфике каждого инструмента, его преимуществах и функционале читайте в нашем обзоре.