Кредиты и ипотека в США

Что такое ипотека в США?

Ипотека или mortgage – вид кредита, который используют для приобретения недвижимости (дома, квартиры). Следует отметить, что ипотека имеет отличие от традиционного кредита тем, что заемщик должен вернуть банку, либо деньги, либо жилье, которое он приобрел.

Условия получения кредита на жилье и дальнейшего обслуживания ипотеки в США: 

⭆Срок действия займа: от 15 до 30 лет. Американцы практикуют кредит на более долгий период. Это дает им возможность уменьшать ежемесячный платеж.

⭆Обязательное внесение первоначального взноса: в среднем это 40 % от цены жилья. Одним банкам достаточно 30 %, другие требуют не менее 50 %.

⭆Заемщику следует открыть страхование от непредвиденных обстоятельств. Это означает, что полис должен покрывать следующие риски: пожар, оползень, наводнение и другие стихийные бедствия.  
⭆Платежи по ипотеке должны производиться первого числа каждого месяца. Кредиторы предоставляют отсрочку на 15 дней, после чего начисляется штраф (пени) за просрочку.
⭆На досрочное погашение ипотеки не накладываются штрафные санкции.

Какие типы ипотеки существуют в Америке?

В Соединенных Штатах существует 5 типов ипотечных кредитов:

• Обычные кредиты. Самый распространенный тип ипотеки. Их поддерживают две правительственные организации Fannie Mae и Freddie Mac.  Важно! Fannie Mae и Freddie Mac предлагают своим клиентам участие в программе Home Affordable Refinance Program.  Она дает возможность получить рефинансирование кредита. 
• Ипотечные кредиты FHA. Запасной вариант для тех, кто впервые приобретает жилье и не отвечает требованиям обычных кредитов. Кредиты FHA идеально подходят для покупателей с низким и средним уровнем дохода.
• Ипотека USDA. Предназначены для поощрения приобретения жилья в сельской местности и районах с низкой плотностью населения.
• Ипотечные кредиты VA. Доступны нынешним и бывшим военнослужащим США. Кредиты VA не требуют ни первоначального взноса, ни ипотечного страхования. 
• Портфельные ипотечные кредиты. Кредиты, которые ипотечные кредиторы выдают и держат на своих балансах (т.е. в своих портфелях). Правительственные организации не поддерживают портфельные кредиты, поэтому не существует стандартных способов их одобрения.

Требования американских банков к заемщику

Право получить ипотеку на жилье в стране может каждый, кто не моложе 25 лет и не старше 75. Кроме этого, каждый банк в США имеет перечень документов для выдачи кредита. Среди основных:

• SSN
• Green Card, вид на жительство или рабочая виза
• Хороший кредитный рейтинг (600-750 баллов)

Примечание! При наличии высокого кредитного рейтинга (800+ баллов) – заемщик получает лучше ставки по ипотеке. В этом материале вы можете узнать полезные советы, которыми стоит воспользоваться на пути к обретению отличной финансовой репутации.

Где можно получить ипотеку?

Для получения жилищного кредита вам не нужен счет в банке или уже существующие отношения. Вы можете получить mortgage в таких местах:

• В отделениях местных розничных банков (Chase,Wells Fargo).
• В ипотечных компаниях (Cross Country Mortgage, Caliber Home Loans).
• В ипотечных кредиторов онлайн (Rocket Mortgage, Homebuyer.com).

Рекомендация #1 Заблаговременно подавайте заявку на выгодных условиях – еще до того, как вы найдете дом для покупки.

Рекомендация #2 Лучше взять кредитование в банке, где располагается ваш основной счет, а не в каком-то другом. Так можно стать постоянным клиентом и на регулярной основе получать скидки и бонусы.

Как рассчитать ставки по кредиту на дом или новую квартиру онлайн?

Перед тем, как купить дом следует сделать расчет стоимости ипотеки. Это помогает:

• понять, какую сумму заемщик может взять в долг,
• выбрать банк, который предлагает лучшие условия по ипотечному кредитованию и его погашению.

Самая удобная возможность рассчитать ипотеку онлайн – воспользоваться ипотечным калькулятором. Лучшими среди них являются:

⭆Karl's Mortgage Calculator
⭆Mortgage by Zillow: Calculator
⭆US Mortgage Calculator
⭆Mortgage Calculator
⭆Dave Ramsey Mortgage Calculator
⭆Mortgage Pal Calculator

Подробную информацию о специфике каждого инструмента, его преимуществах и функционале читайте в нашем обзоре.