Поліпшення кредитного рейтингу — важливий крок, який відкриває перед американським жителем нові можливості. Давайте ж ознайомимося з головними способами побудови гарної фінансової репутації:
1. Своєчасна оплата рахунків
Історія платежів є одним із найважливіших факторів формування кредитного рейтингу для FICO. Своєчасні внески за платежами демонструють кредиторам вашу відповідальність. Пунктуальність при оплаті рахунків і дотримання зобов'язань перед банком — це важливі показники вашої благонадійності, які спонукають до співпраці з вами.
Що робити якщо вже є прострочення? Інформація про прострочені платежі зберігається в кредитній історії до семи років, а заява про банкрутство — аж десять. Тому для кредитної історії буде краще, якщо ви постараєтеся виплатити всі борги, замість того, щоб оголосити себе банкрутом. І звичайно ж, щоб отримати високий кредитний рейтинг, більше не допускати прострочень.
2. Контроль кредитних звітів
Регулярно перевіряйте звітні документи та стежте за правильністю показників. Адже ніхто не застрахований від помилок, навіть банківські співробітники. Одна маленька неточність у майбутньому може призвести до великих проблем і згодом негативно позначитися на вашому кредитному рейтингу.
Три національні кредитні бюро Equifax, Experian, TransUnion надають можливість безплатно отримати по одному звіту на рік від кожного з них. Ви можете зробити це на офіційному сайті annualcreditreport.com або за телефоном 1-877-322-8228. Щороку перевіряйте свої фінансові звіти, щоб уникнути потенційних помилок.
3. Дотримання кредитних лімітів
Уважно стежте за своїми кредитними виписками, які надає банк. Якщо на будь-якій із кредитних карток ви вже досягли ліміту, краще припинити її використання.
4. Контроль коефіцієнта використання кредиту
Краще не витрачати занадто багато кредитних коштів і зберігати низький рівень їх використання. Як показує практика, оптимальний коефіцієнт становить 10% від усієї суми кредитного ліміту. Люди з найвищими середніми балами FICO в більшості мають коефіцієнт — 7%.
Для оцінки вашого кредитного рейтингу використовується той коефіцієнт, який був на момент звіту банку-емітента. Системи підрахунку балів FICO не розділяють тих, хто платить повністю щомісяця, і тих, у кого є залишок. Існує ще одна система — VantageScore, яка робить поділ між тими, хто переносить свій баланс з місяця в місяць і тими, хто платить повністю.
5. Відкриті старі рахунки
Багато споживачів прагнуть закрити старі рахунки та видалити інформацію про погашений кредит. Але так робити не рекомендується, адже ці записи теж впливають на кредитний рейтинг. Особливо ті, за якими платежі були своєчасними та повними. Старі, вже закриті, позики покращують оцінку вашої платоспроможності, а також підвищують довіру кредитних установ до вас, як до майбутнього клієнта. Рахунки з довгою історією і зі списком вчасно внесених платежів — це запорука високого кредитного рейтингу.
Що робити, якщо в старих рахунках були прострочення за платежами? Головне не хвилюйтеся, краще складіть стратегію, яка дозволить вам у найближчому майбутньому не припускатися подібних помилок. Це, звісно, не видалить ваші записи про прострочені платежі, але допоможе поліпшити рейтинг надалі.
6. Мінімум запитів — максимум користі
Не варто подавати велику кількість запитів на видачу кредиту. Коли ви звертаєтеся до позикодавця, він переглядає ваш кредитний звіт. Що більше заявок за короткий час ви зробите, то вищий шанс, що кредитор сприйме це як сигнал про ваші можливі фінансові труднощі.
Під час подання заявки на нову позику, кредитний звіт піддається жорсткому запиту. Він тимчасово знижує ваш рейтинг, тому краще подавати заявку лише в разі потреби — іпотека, купівля машини тощо. Якщо ви хочете підняти свою кредитну оцінку, то краще на певний час утриматися від звернень за новим кредитом і навіть за новою кредитною карткою. Адже під час видачі кредитки банк теж ретельно перевіряє вашу благонадійність.
7. Програма підвищення балів
У США існує безплатна послуга від кредитних бюро — Experian Boost. Програма пов'язує вашу оплату комунальних послуг, Інтернету, мобільного зв'язку з вашим кредитним рейтингом. Це дозволяє збільшити оцінку в середньому на цілих 10 балів. Чудовий варіант для тих, хто ще не має кредиту або тільки починає створювати свою кредитну історію.
Рухайтеся до своєї мети!
На жаль, більшість із вищеописаних кроків навряд чи блискавично піднімуть ваш кредитний рейтинг. Тому не варто даремно гаяти час, наберіться терпіння і починайте діяти. Який крок на шляху до хорошого рейтингу ви зробите першим?
