Как открыть счет в банке США без SSN? Личный опыт и минимум документов

По прибытии в США перед вами неизбежно встает необходимость оформления ряда важных документов, которые требуются не только для комфортного проживания, но и для полноценной жизни в новой стране. Одним из ключевых шагов на этом пути становится знакомство с банковской системой и открытие счета в американском банке.

Как правило, для открытия банковского счета требуется номер социального страхования (SSN), который выдается только легальным резидентам и играет важную роль в процессе адаптации. Однако, даже если у вас нет SSN, вы можете открыть счет в банке США всего за 30 минут.

В этой статье я расскажу, как открыть счет в банке США без номера социального страхования, и предоставлю важные советы для успешного выбора. Мы обсудим, какие виды счетов доступны для нерезидентов, какие документы нужно подготовить и на что стоит обратить внимание, чтобы выбор оказался максимально выгодным и удобным.

Зачем нужен банковский счет?

Почему я акцентирую внимание на банковском счете? Ведь покупки можно оплачивать, а автомобиль или жилье арендовать с помощью иностранной карты. Да, это так. Однако при переезде в США у вас отсутствует финансовая история, и счет в банке поможет вам:

• сохранить сбережения;

• упростить и обезопасить расчеты внутри страны;

• создать положительную кредитную историю для будущих покупок;

• сформировать финансовый профиль для поиска и аренды жилья, поскольку финансовая история играет ключевую роль при принятии решения о сдаче жилья в аренду.

Представьте, что для американского общества вы не существовали до иммиграции. Для государственных учреждений или банков вы — лишь данные: номер паспорта, место и дата рождения, имя. Банковская история, в свою очередь, может создать о вас положительное впечатление, что впоследствии облегчит решение финансовых вопросов, от аренды квартиры до кредита на приобретение собственного жилья.

Что нужно знать о типах банковских счетов в США?

Переезд в США сопровождается множеством изменений, и одна из важных задач — разобраться в банковских услугах. В отличие от некоторых стран, американские банки предлагают четыре варианта счетов, каждый из которых имеет свои особенности и комиссии. Понимание этих различий поможет вам лучше ориентироваться в системе и избежать неожиданных затрат после открытия банковского счета. 

Вот что нужно знать о типах банковских счетов в Соединенных Штатах:

1. Расчетный или чековый счет (Checking Account)

Чековый счет — это основной выбор для большинства новичков, поскольку он охватывает ежедневные операции: от оплаты счетов до получения зарплаты. Чековые счета обычно предлагают дебетовую карту и онлайн-доступ к финансам, что удобно и безопасно.

Обратите внимание на комиссии: некоторые банки взимают ежемесячную плату за обслуживание или штрафуют за овердрафт (ситуации, когда средств на счете недостаточно для оплаты, но банк все же проводит платеж, после чего на счете образуется долг). Однако многие банки могут отменить эти комиссии при соблюдении определенных условий, например, регулярного пополнения счета или поддержания минимального баланса.

2. Сберегательный счет (Savings Account)

Сберегательный счет подойдет для тех, кто хочет создать небольшую финансовую подушку. На этом счете начисляются проценты, что делает его подходящим для накоплений на краткосрочные цели, такие как отпуск или непредвиденные расходы. Однако некоторые банки ограничивают количество снятий, так что этот счет лучше рассматривать как средство для накоплений, а не для частых транзакций.

3. Сертификаты депозита (Certificates of Deposit, CD)

Если вы готовы временно «заморозить» средства, рассмотрите сертификат депозита (CD). Этот счет предлагает фиксированную процентную ставку на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Как правило, ставки по CD выше, чем по сберегательным счетам, но важно помнить, что доступ к деньгам будет ограничен до окончания срока вклада.

4. Счет денежного рынка (Money Market Account)

Счета денежного рынка объединяют черты чекового и сберегательного счетов, предлагая возможность получать проценты и доступ к средствам при соблюдении определенных условий. Часто требуется высокий минимальный баланс, что делает их менее доступными для новичков. Тем не менее они подходят для тех, кто хочет сохранить доступ к средствам и одновременно получать доход от накоплений

Среди всех типов счетов наибольший интерес для иммигрантов вызывает чековый счет. Это универсальный и удобный вариант для ежедневного использования. О нем мы поговорим подробнее далее.

Какой банк выбрать в США для открытия кредитной карты без SSN?

Для новых иммигрантов задача открытие банковского счета и получение кредитной карты может стать непростой задачей. Тем не менее некоторые банки идут навстречу новым жителям, предлагая услуги, которые не требуют номера социального страхования (SSN) сразу.

Ниже представлен рейтинг шести банков США, предлагающих продукты, которые упрощают жизнь иммигрантов, стремящихся построить финансовую историю в новой стране:

1. TD Bank

2. Chase

3. Bank of America

4. Wells Fargo

5. Santander Bank

6. PNC Bank

TD Bank

ТД Банк США предоставляет удобные решения для новых резидентов. Счет TD Convenience Checking позволяет избежать ежемесячной платы при поддержании минимального остатка, что идеально для тех, кто начинает свой путь в США с ограниченными средствами. TD Bank также отличается продленными часами работы, включая выходные. Управление счетами доступно через мобильное приложение, где можно оплачивать счета, переводить средства и отправлять деньги за границу.

Chase

Chase предлагает разнообразие счетов, подходящих для новых резидентов без SSN. Популярный Chase Total Checking обеспечивает доступ к тысячам банкоматов и отделений по всей стране. В приложении Chase можно отслеживать расходы и управлять финансами, что делает его надежным помощником в вопросах контроля бюджета.

Bank of America

Bank of America, один из крупнейших банков страны, предлагает счета, такие как Advantage SafeBalance, который исключает возможность овердрафта, и Advantage Plus для более гибкого управления средствами. Приложение Bank of America предоставляет полный доступ к банковским услугам и является одним из самых популярных среди резидентов США.

Wells Fargo

Wells Fargo с его счетом Everyday Checking предлагает новый формат, ориентированный на минимальные комиссии, прямые депозиты и оплату счетов, что облегчает контроль над регулярными расходами — особенно важный аспект для новых иммигрантов. Банк также предоставляет ресурсы по финансовому планированию, помогая выработать полезные финансовые привычки.

Santander Bank

Счет Simply Right Checking от Santander Bank освобождает от ежемесячных комиссий при выполнении хотя бы одной транзакции в месяц. Этот счет предоставляет доступ к широкой сети банкоматов, а также материалы по финансовой грамотности.

PNC Bank

Виртуальный кошелек PNC разработан для тех, кто предпочитает управлять финансами в цифровом формате. Сочетая чековые и сберегательные счета с бюджетными инструментами. Приложение PNC предлагает уведомления о расходах и другие инструменты для удобного контроля над финансами.

Открытие банковского счета: собираем необходимые документы

Независимо от того, в какой банк вы решили обратиться, комплект документов для открытия банковского счета выглядит примерно одинаково:

• ID — документ, подтверждающий личность.

• Подтверждение адреса проживания.

• Сумма денежных средств для внесения на депозит.

• Местный номер мобильного телефона.

И если пункты о денежных средствах и номере мобильного телефона не вызывают вопросов, то первые два требуют пояснений.

ID — подтверждение личности 

Identity Document, ID — это документ, подтверждающий личность. В США к таким документам относятся:

• Водительское удостоверения (Driving License).

• Паспорт.

• Удостоверение личности штата (State ID Card).

• Свидетельство о рождении.

Если вы только что иммигрировали в США, возможно, у вас нет всех требуемых ID, но их несложно оформить. Например, водительские права и удостоверение штата можно получить даже туристу в Департаменте транспортных средств (DMV).

По этой теме вам также может быть интересно:

>> Как сдать на права в США и не только. 36 популярных вопросов о получении драйвер лайсенс и краткие ответы на них. Читайте здесь

>> Как получить ID в США? Все, что нужно знать об удостоверении личности без права вождения (State ID или Non-Driver ID Card). Читайте здесь

Подтверждение адреса в США

К таким документам можем отнести: 

• Контракт на аренду жилья.

• Счет за коммунальные услуги.

Если у иммигранта отсутствует номер социального страхования, банк может запросить как минимум два документа для подтверждения личности и контракт на аренду жилья для подтверждения адреса. Однако если жилье арендовано через Airbnb, проживание осуществляется в отеле или у друзей, такие адреса не подойдут для открытия банковского счета. Необходим контракт на аренду жилья на имя заявителя.

➤ Вместо счета за коммунальные услуги можно оформить счет на постоплату мобильной связи и дождаться первого выставления счета по почте через месяц. Это послужит подтверждением адреса проживания.

➤ Не все иммигранты арендуют жилье на собственное имя. Многие проживают у родственников или друзей, но их контракт на аренду вам не подойдет. В этом случае можно заключить письменный договор между вами и владельцем жилья о съеме комнаты на определенный срок. Так вы сможете предоставить подтверждение адреса в США.

Комиссии и сборы за открытие банковского счета

Когда вы открываете банковский счет в США, важно заранее ознакомиться с возможными комиссиями и сборами. Во-первых, обратите внимание, что многие банки требуют минимальный депозит, который варьируется от 25 до 100 долларов. Но есть и хорошие новости: некоторые банки позволяют открыть счет с нулевым балансом.

Также существуют регулярные сборы за обслуживание счета, использование банкоматов и дополнительные услуги — их размер зависит от банка и типа счета. Понимание различных комиссий поможет вам выбрать банк, который наилучшим образом соответствует вашим финансовым потребностям. Взгляните на сравнительную таблицу с комиссиями и сборами популярных банков США, чтобы оценить, какой вариант подходит именно вам:

Приведенные данные актуальны на 2024 год. Комиссии могут изменяться в зависимости от использования счета и частоты операций. Перед открытием счета советую уточнить условия обслуживания у выбранного банка.

Как открыть счет в банке США: личный опыт получения Checking Account в TD Bank

В США существует множество банков, как широко известных, так и малоизвестных за пределами страны. Самым востребованным банком среди иммигрантов по статистике является Bank of America, но я предпочла открыть счет в TD Bank, так как это один из немногих банков, где можно получить банковскую карту в тот же день. В большинстве других банков карту высылают почтой на подтвержденный адрес в течение одной-двух недель после подписания документов, хотя виртуальная карта будет доступна сразу. Примером такой процедуры является банк Chase.

Мой выбор в пользу TD Bank объясняется также тем, что это один из самых лояльных банков к новым иммигрантам: здесь можно открыть счет с минимальным набором документов:

• Паспорт.

• Водительское удостоверение (можно предъявить иностранное, что удобно, если права штата еще не получены).

• Подтверждение адреса — договор аренды жилья.

• Местный номер телефона.

Три документа и 30 минут в отделении — и ваша кредитная карта в США без SSN у вас на руках.

Фото: из личного архива.

В отделении предложат выбрать один из двух типов счетов — расчетный или сберегательный. Я выбрала расчетный, так как он был необходим для оплаты текущих расходов. Сберегательный счет планирую открыть позже, ведь он также пригодится для создания благоприятного финансового имиджа.

Изначально мы с мужем планировали открыть отдельные счета для каждого, но после консультации с сотрудником TD Bank выбрали совместный счет (joint account) с двумя именными банковскими картами. Преимущество совместного счета в том, что основной комплект документов предоставляет только один супруг, а для второго достаточно паспорта, адреса проживания и местного номера телефона — второе удостоверение личности не требуется.

Помимо дебетовой карты, иммигранты могут оформить Security Credit Card — тип кредитной карты, на которую вносится собственный депозит (в TD Bank от $300 до $5,000). Карта используется как стандартная кредитная, а через некоторое время банк возвращает депозит и предоставляет кредитные средства с установленным процентом. Стоимость обслуживания такой карты варьируется от $25 до $29 в год. 

Оформление Security Credit Card — важный шаг для формирования кредитной истории в США, и его не стоит пропускать. Ожидание одобрения этой карты занимает примерно неделю, после чего ее отправляют по почте. Получить ее сразу в отделении невозможно.

Личный опыт открытия банковского счета от читателей блога BAZAR

Процесс открытия банковского счета в США может отличаться в зависимости от банка и предъявляемых документов. Я собрала реальные истории, где герои рассказывают о своем опыте открытия счета в других американских банках.

Читатель под псевдонимом «ВелкомТуАмерика!», открыл счет в PNC Bank:

Автор блога BAZAR Анастасия Ваулина также поделилась опытом открытия счета, выбрав Bank of America. Она описала шаги, которые ей пришлось пройти:

Анастасия подчеркнула важность наличия кредитной карты в США для построения кредитной истории. Хотя сразу получить кредитную карту не удалось, после внесения дополнительных средств и повторной заявки банк одобрил ее выдачу, и карта прибыла по почте спустя две недели.

Эти истории показывают, что существуют разные подходы и стратегии, которые помогут иммигрантам успешно открыть счет и начать строить свою финансовую историю в США. Важные аспекты, которые могут облегчить процесс:

1. Подготовка необходимых документов.

2. Готовность к минимальному депозиту (если он требуется).

3. Понимание, что для открытия кредитного счета может потребоваться несколько визитов.

Советы, как открыть счет в банке США

При иммиграции в США легко растеряться среди множества задач и документов, которые необходимо оформить. Однако открытие банковского счета может стать первым шагом к построению вашей финансовой истории, и эта задача не так сложна, как может показаться. Следуйте простому алгоритму и воспользуйтесь несколькими проверенными советами:

1. Не сдавайтесь при отказе в обслуживании в одном филиале

Иногда отказ в открытии счета может зависеть от индивидуального подхода сотрудника или формальных причин, таких как отсутствие SSN или подтверждения адреса. В таких случаях не опускайте руки — попробуйте обратиться в другой филиал того же банка или в соседний банк, где требования могут быть мягче. Если филиал крупный, можно даже дождаться смены сотрудника и попробовать еще раз.

2. Используйте ITIN вместо SSN

Если у вас нет SSN, рассмотрите возможность получения индивидуального налогового идентификационного номера (ITIN). ITIN выдается Налоговым управлением США (IRS) для тех, кто обязан подавать налоговую декларацию, но не имеет права на получение SSN. Хотя не все банки принимают ITIN вместо SSN, многие уже готовы работать с этим документом.

3. Откройте счет без SSN и обновите статус позже

Большинство банков позволяют открыть счет даже без SSN. Если вы планируете длительное пребывание в США, обязательно вернитесь в банк после получения ITIN или SSN, чтобы обновить статус своего счета. Это убережет вас от возможных запросов банка на дополнительные данные и предотвратит вероятность закрытия счета из-за статуса нерезидента.

Эти советы помогут вам сделать процесс открытия банковского счета проще и эффективнее. Своевременное получение счета облегчит вашу финансовую адаптацию в США и станет основой для построения надежной кредитной истории, которая впоследствии сыграет важную роль в вашей повседневной жизни.

FAQ