Как обналичить чек в США? Все, что вам нужно знать для успешной процедуры

До приезда в Америку мои знания о чеках ограничивались голливудскими фильмами. В кино часто можно услышать фразу «I'll write you a check», которая переводится как «Я выпишу тебе чек». Но что это на самом деле означает? В этой статье я расскажу о том, как работают чеки в Америке, и поделюсь своим опытом их обналичивания.   

Содержание статьи:

Что нужно знать о банковских чеках в США

В современном мире, где безналичные электронные транзакции набирают популярность и становятся неотъемлемой частью жизни, банковские чеки могут показаться пережитком прошлого. Особенно это касается людей из постсоветского пространства, которые часто не знакомы с этим финансовым инструментом. Тем не менее, для иммигрантов, осваивающих финансовую сферу Соединенных Штатов, знание о банковских чеках, их использовании и обналичивании будет крайне полезно.

Что такое банковский чек

Банковский чек — это один из старейших и в то же время широко используемых методов безналичных финансовых операций в США. Использование чеков считается одним из самых безопасных и простых способов расчета. Именно поэтому американские чеки до сих пор популярны.

Для каких операций используются чеки

Для начала коротко о том, как работают чеки. У большинства американских компаний, а также у многих граждан США есть основной банковский счет, который называют «чековым». Банк по запросу клиента выдает книжку с бланками чеков. На каждом бланке указаны данные о владельце счета и номер счета, с которого будут списаны средства.

Чеки можно использовать для различных целей. Например, частные предприниматели могут выплачивать заработную плату с их помощью. Чеки также пригодятся для оплаты аренды, коммунальных услуг или различных сервисов, таких как вызов сантехника или мастера по ремонту.

К слову, существуют определенные виды банковских чеков в США. Например, персональные, зарплатные, государственные и т.д. Но, как правило, вид чека не влияет на процедуру обналичивания. 

Как выглядит чек и какая в нем содержится информация

Чтобы упростить понимание внешнего вида и содержания чека, представлю его образец.

Источник фото: jimkaness.com

Так выглядит чек (образец США). Я специально сделала разметку, чтобы показать где и какая на нем имеется информация. 

На чеке указаны следующие данные:

1. Персональная информация владельца счета (Personal information).

2. Фракционный номер банка, используемый для идентификации его отделения (Bank’s fractional number).

3. Дата (например, 12 Jan 2023) (Date line).

4. Имя и фамилия получателя платежа (например John Doe) (Payee line).

5. Сумма платежа в цифрах (например, $1,345) (Dollar box).

6. Сумма платежа прописью (например, One thousand three hundred forty-five) (Check amount).

7. Информация о банке, включая название, логотип и контактные данные (Bank contact information).

8. Назначение платежа (Memo line). 

9. Подпись владельца счета (Signature line).

10. Роутинг-номер – девятизначный код, который идентифицирует банк и конкретное его отделение (Routing number).

11. Номер счета – уникальный код счета владельца (Account number). 

12. Номер чека – уникальный код, присвоенный каждому чеку (Check number).

❗Обратите внимание, что дизайн чеков может отличаться. На некоторых чеках, например, может отсутствовать графа Memo (или For), так как эта информация не обрабатывается банком и предназначена для удобства получателя.

Доступные способы обналичивания чеков

Существует несколько способов обналичивания чеков в США. Рассмотрим наиболее популярные из них.

Американские банки

Обналичить чек можно двумя путями. Первый — в банке, выдавшем чек. Второй — в любом другом банковском учреждении. Выбирая, в каком банке можно обналичить американский чек, важно учитывать доступность данной опции и размер комиссии. Например, если вы живете и работаете в Лос-Анджелесе, но компания в которой вы трудитесь зарегистрирована в Нью-Йорке и операции по чекам проходят через местный банк. Даже при желании вы не сможете обратиться в банк, выдавший данный чек, но можете воспользоваться услугами другого, например: 

• Bank of America взимает комиссию $8 за чеки стоимостью от $50 для не клиентов.

• Wells Fargo берет комиссию $7.50.

• Chase. Комиссия зависит от суммы чека.

• Citibank и Citizens Bank взимают комиссию в $7.

• PNC Bank. До $25 обналичивание бесплатно, свыше $25 – 2% от суммы чека.

Большие магазины и супермаркеты

Некоторые крупные магазины и супермаркеты, такие как Walmart, Kroger, Publix, Albertsons, 7-Eleven, также предлагают услуги по обналичиванию чеков. За обналичивание чека взимается комиссия, обычно варьирующаяся от $4 до $8. 

Чтобы обналичить чек, нужно обратиться к кассиру. Важно учесть, что некоторые магазины предоставляют эту услугу только участникам своих программ лояльности.

Онлайн-банкинг 

Этот способ подойдет тем, у кого есть счет в банке. Достаточно загрузить мобильное приложение вашего банка → зарегистрироваться (авторизоваться) → выбрать в меню опцию «Deposit» → сфотографировать чек с обеих сторон и загрузить его в приложение  → подтвердить сумму. Деньги будут зачислены на счет в течение 24-48 рабочих часов.

Банкоматы

Не все банкоматы принимают чеки. Среди минусов этого способа — необходимость поиска подходящего банкомата (со слотом для чеков) и временная задержка в получении наличных. 

Процесс обналичивания через банкомат выглядит так: вставляете вашу карту в банкомат → вводите и подтверждаете пин-код → выбираете в меню «Deposit»  → вставляете в специальный слот чек  → подтверждаете сумму. Деньги поступят на счет в течение 24-48 рабочих часов.  

Обналичить чек также можно в чековых центры и агентствах (check-cashing company), но комиссия в этом случае будет выше, чем в банке. Или воспользоваться специализированными онлайн-сервисами, такими как PayPal. Подробнее о данной услуге можно узнать здесь. Еще один способ – использовать предоплаченную дебетовую карту. 

Как обналичить чек в США: личный опыт

Я впервые столкнулась с чеками, когда устроилась на работу.  Зарплату мне платили дважды в месяц в виде чеков. Хочу отметить, что когда я подписывала контракт, то в разделе «оплата» были указаны две опции: «по умолчанию» (чек) и «direct deposit» (зарплата на банковский счет). Не торопясь открывать счет в банке, я выбрала первый вариант.

Из всех доступных способов обналичивания чека я предпочла банк. Самый простой способ — обратиться в банк, выдавший чек, в моем случае — Wells Fargo. Мне повезло, что отделения этого банка были в Лос-Анджелесе, и одно из них находилось в пяти минутах ходьбы от моего дома.

Источник фото: nytimes.com

Процесс обналичивания чека был следующим:

1. Я приходила в банк с чеком и документами для удостоверения личности. Необходимо было предъявить два документа, поэтому я брала загранпаспорт и пластиковую карточку Work Permit (разрешение на работу).

2. В банке я подписывала обратную сторону чека. Это важный момент, так как без подписи чек обналичить невозможно.

3. Далее я здоровалась с кассиром и озвучивала причину визита – «I want to cash a check» («Я хочу обналичить чек»). 

4. Следующий шаг – нужно передать кассиру подписанный чек и документы, удостоверяющие личность. На этом этапе вам могут задавать стандартные вопросы о том, где и кем работаете и т.д. 

5. После проверки документов кассир спрашивал, в каких купюрах выдать наличные (мелкими или большими), и выдавал деньги вместе с квитанцией.

Вся процедура занимала около 10-15 минут, иногда до 30 минут при наличии очереди. Часто я брала с собой сразу два чека, чтобы избежать повторного похода в банк. Комиссия за обналичивание с меня не взималась, и я получала полную сумму, указанную в чеке.

Полезные советы

Чтобы сделать процесс обналичивания чеков максимально простым и удобным, придерживайтесь следующих советов:

1. Старайтесь обналичивать чеки как можно скорее после их получения. Срок действия чеков обычно составляет от 90 до 180 дней. По истечении этого периода чек становится недействительным, и банк может отказать в его обналичивании.

2. Если у вас нет счета в американском банке, кассир может потребовать предоставить два документа, подтверждающих личность, вместо одного. Поэтому рекомендуется взять с собой, например, заграничный паспорт и водительские права (или любой другой документ, выданный в США, с вашей фотографией). Это распространенная практика, так как сотрудники банка желают удостовериться, что чек принадлежит именно вам.

3. Подпись на чеке США с обратной стороны желательно ставить непосредственно в банке. Важно отметить, что, во-первых, подпись заранее на чеке выглядит подозрительно. Во-вторых, всегда существует вероятность потери чека, и тогда его обналичить сможет кто-то другой.

Обратная стороны чека (место для подписи указано пунктирными линиями). Источник фото: личный архив

Часто задаваемые вопросы

Сколько дней действует денежный чек?

Срок действия чеков составляет от 90 до 180 дней в зависимости от политики банка, выдавшего его. Обычно данная информация указана непосредственно на чеке. 

Где лучше не обналичивать чек?

Небанковские учреждения, маленькие магазины и агентства по обналичиванию чеков берут повышенную комиссию, поэтому в таких местах нужно быть максимально внимательным.

Может ли нелегал в США обналичить чек?

Это сложный вопрос так как люди, которые находятся в США нелегально, ищут работу исключительно за кэш (наличные) и, как правило, не имеют дело с чеками. 

Можно ли передать свой чек другому лицу для обналичивания?

Да, вы можете передать свой чек другому лицу. Однако вы должны учесть, что одни банки предоставляют подобную возможность без проблем, в то время как другие имеют более строгие правила. Если в первом случае достаточно подписать чек с обратной стороны, то во втором нужно пройти авторизацию и предоставить письмо о том, что вы даете право обналичить чек другому лицу.

Как туристу обналичить чек США?

Если турист имеет счет в американском банке, то соответственно, обналичить чек он может через банк или его мобильное приложение. Также он может обратиться в специализированные центры обслуживания чеков или крупные супермаркеты и магазины (в этих случаях банковский счет не нужен).