Як перевести в готівку чек у США? Усе, що вам потрібно знати для успішної процедури

До приїзду в Америку мої знання про чеки обмежувалися голлівудськими фільмами. В кіно часто можна почути вираз «I'll write you a check», яка перекладається «Я випишу тобі чек». Але що це насправді означає? В цій статті я розповім про те, як працюють чеки в Америці, та поділюся власним досвідом їхнього переведення в готівку. 

Зміст статті:

Що потрібно знати про банківські чеки в США

В сучасному світі, де безготівкові електронні транзакції набирають популярності та стають невіддільною частиною життя, банківські чеки можуть здатися пережитком минулого. Особливо це стосується людей з пострадянського простору, які часто не знайомі з цим фінансовим інструментом. Проте для іммігрантів, які опановують фінансову сферу Сполучених Штатів, знання про банківські чеки, їхнє використання та переведення в готівку буде вкрай корисним.

Що таке банківський чек

Банківський чек — це один із найстаріших й широко використовуваних методів безготівкових фінансових операцій в США. Використання чеків вважається одним із найбезпечніших та найпростіших способів розрахунку. Саме тому американські чеки досі популярні.

Для яких операцій використовують чеки

Для початку коротко про те, як працюють чеки. У більшості американських компаній, а також у багатьох громадян США є основний банківський рахунок, який називають «чековим». Банк за запитом клієнта видає книжку з бланками чеків. На кожному бланку вказані дані про власника рахунку та номер рахунку, з якого будуть списані кошти.

Чеки можна використовувати для різних цілей. Наприклад, приватні підприємці можуть виплачувати заробітну плату з їхньою допомогою. Чеки також стануть у пригоді для оплати оренди, комунальних послуг або різних сервісів, як-от виклик сантехніка чи майстра з ремонту.

До слова, існують певні види банківських чеків в США. Наприклад, персональні, зарплатні, державні тощо. Але, як правило, вид чека не впливає на процедуру його переведення в готівку.

Як виглядає чек і яка в ньому міститься інформація

Щоб спростити розуміння зовнішнього вигляду й змісту чека, продемонструю його зразок.

Джерело фото: jimkaness.com

Так виглядає американський чек. Я спеціально зробила розмітку, щоб показати де і яка на ньому міститься інформація. 

На чеку вказані такі дані:

1. Персональна інформація власника рахунку (Personal information).

2. Фракційний номер банку, що використовується для ідентифікації його відділення (Bank's fractional number).

3. Дата (наприклад, 12 Jan 2023) (Date line).

4. Ім'я та прізвище одержувача платежу (наприклад, John Doe) (Payee line).

5. Сума платежу в цифрах (наприклад, $1,345) (Dollar box).

6. Сума платежу прописом (наприклад, One thousand three hundred forty-five) (Check amount).

7. Інформація про банк, включно з назвою, логотипом й контактними даними (Bank contact information).

8. Призначення платежу (Memo line). 

9. Підпис власника рахунку (Signature line).

10. Роутинг-номер — дев'ятизначний код, який ідентифікує банк та конкретне його відділення (Routing number).

11. Номер рахунку — унікальний код рахунку власника (Account number). 

12. Номер чека — унікальний код, присвоєний кожному чеку (Check number).

❗Зверніть увагу, що дизайн чеків може відрізнятися. На деяких чеках, наприклад, може бути відсутня графа Memo (або For), оскільки ця інформація не обробляється банком й призначена для зручності одержувача.

Доступні способи інкасування чеків

Існує кілька способів переведення в готівку чеків в США. Розглянемо найпопулярніші з них.

Американські банки

Переоформити чек можна двома шляхами. Перший — в банку, що видав чек. Другий — в будь-якій іншій банківській установі. Обираючи, в якому банку можна перевести в готівку американський чек, важливо враховувати доступність цієї опції та розмір комісії. Наприклад, якщо ви живете й працюєте в Лос-Анджелесі, але компанія, в якій ви працюєте, зареєстрована в Нью-Йорку, й операції за чеками проходять через місцевий банк. Навіть за бажання ви не зможете звернутися в банк, який видав цей чек, але можете скористатися послугами іншого, наприклад:

• Bank of America стягує комісію $8 за чеки вартістю від $50 для неклієнтів.

• Wells Fargo бере комісію $7.50.

• Chase. Комісія залежить від суми чека.

• Citibank та Citizens Bank стягують комісію в $7.

• PNC Bank. До $25 переведення в готівку безплатно, понад $25 — 2% від суми чека.

Великі магазини й супермаркети

Деякі великі магазини й супермаркети, такі як Walmart, Kroger, Publix, Albertsons, 7-Eleven, також пропонують послуги з переведення в готівку чеків. За переведення в готівку чека стягується комісія, яка зазвичай варіюється від $4 до $8.

Щоб перевести чек в готівку, потрібно звернутися до касира. Важливо врахувати, що деякі магазини надають цю послугу тільки учасникам своїх програм лояльності.

Онлайн-банкінг 

Цей спосіб підійде тим, хто має рахунок в банку. Достатньо завантажити мобільний додаток вашого банку → зареєструватися (авторизуватися) → обрати в меню опцію «Deposit» → сфотографувати чек з обох боків та завантажити його в додаток → підтвердити суму. Гроші буде зараховано на рахунок протягом 24-48 робочих годин.

Банкомати

Не всі банкомати приймають чеки. Серед мінусів цього способу — необхідність пошуку відповідного банкомату (зі слотом для чеків) й тимчасова затримка в отриманні готівки. 

Процес переведення в готівку через банкомат має такий вигляд: вставляєте вашу картку в банкомат → вводите й підтверджуєте пін-код → обираєте в меню «Deposit» → вставляєте в спеціальний слот чек → підтверджуєте суму. Гроші надійдуть на рахунок протягом 24-48 робочих годин.  

Перевести в готівку чек також можна в чекових центрах та агенціях (check-cashing company), але комісія в цьому випадку буде вищою, ніж в банку. Або скористатися спеціалізованими онлайн-сервісами, такими як PayPal. Детальніше про цю послугу можна дізнатися тут. Ще один спосіб — використати передплачену дебетову картку.

Як перевести чек в готівку в США: особистий досвід

Я вперше зіткнулася з чеками, коли влаштувалася на роботу. Зарплатню мені платили двічі на місяць у вигляді чеків. Хочу зазначити, що, коли я підписувала контракт, то в розділі «оплата» були вказані дві опції: «за замовчуванням» (чек) й «direct deposit» (зарплата на банківський рахунок). Не поспішаючи відкривати рахунок в банку, я обрала перший варіант.

З усіх доступних способів переведення чека в готівку я віддала перевагу банку. Найпростіший спосіб — звернутися в банк, який видав чек, у моєму випадку — Wells Fargo. Мені пощастило, що відділення цього банку були в Лос-Анджелесі, а одне з них розташовувались за п'ять хвилин пішки від мого будинку.

Джерело фото: nytimes.com

Процес переведення чека в готівку мав наступний вигляд:

1. Я приходила до банку з чеком та документами для посвідчення особи. Необхідно було пред'явити два документи, тому я брала закордонний паспорт й пластикову картку Work Permit (дозвіл на роботу).

2. В банку я підписувала зворотний бік чека. Це важливий момент, оскільки без підпису чек перевести в готівку неможливо.

3. Далі я віталася з касиром та озвучувала причину візиту – «I want to cash a check» («Я хочу перевести чек в готівку»). 

4. Наступний крок — передати касиру підписаний чек й документи, що засвідчують особу. На цьому етапі вам можуть ставити стандартні запитання про те, де та ким працюєте тощо. 

5. Після перевірки документів касир запитував, в яких купюрах видати готівку (дрібними чи великими), і видавав гроші разом із квитанцією.

Вся процедура займала близько 10-15 хвилин, іноді до 30 хвилин за наявності черги. Часто я брала з собою одразу два чеки, щоб уникнути повторного походу до банку. Комісія за переведення в готівку з мене не стягувалася, і я отримувала повну суму, зазначену в чеку.

Корисні поради

Щоб зробити процес обготівковування чеків максимально простим й зручним, дотримуйтеся таких порад:

1. Намагайтеся переводити чеки в готівку якомога швидше після отримання. Термін дії чеків зазвичай становить від 90 до 180 днів. Після закінчення цього періоду чек стає недійсним і банк може відмовити у його переведенні в готівку.

2. Якщо ви не маєте рахунку в американському банку, касир може вимагати надати два документи, що підтверджують особу, замість одного. Тому рекомендується взяти з собою, наприклад, закордонний паспорт та водійські права (або будь-який інший документ, виданий в США, з вашою фотографією). Це поширена практика, оскільки співробітники банку бажають упевнитися, що чек належить саме вам.

3. Підпис на чеку США зі зворотного боку бажано ставити безпосередньо в банку. Важливо зазначити, що, по-перше, підпис заздалегідь на чеку виглядає підозріло. По-друге, завжди існує ймовірність втрати чека, й тоді його перевести в готівку зможе хтось інший.

Зворотний бік чека (місце для підпису зазначено пунктирними лініями). Джерело фото: особистий архів

Поширені запитання

Скільки днів дійсний грошовий чек?

Термін дії чеків становить від 90 до 180 днів залежно від політики банку, що видав його. Зазвичай ця інформація зазначена безпосередньо на чеку.

Де краще не переводити чек в готівку?

Небанківські установи, маленькі магазини та агенції з переведення чеків в готівку беруть підвищену комісію, тому в таких місцях потрібно бути максимально уважним.

Чи може нелегал в США перевести в готівку чек?

Це складне питання, оскільки люди, які перебувають в США нелегально, шукають роботу винятково за кеш (готівку) і, як правило, не мають справи з чеками.

Чи можна передати свій чек іншій особі для переведення в готівку?

Так, ви можете передати свій чек іншій особі. Однак маєте врахувати, що одні банки надають подібну можливість без проблем, тоді як інші мають суворіші правила. Якщо в першому випадку достатньо підписати чек на зворотному боці, то в другому потрібно пройти авторизацію й надати лист про те, що ви даєте право перевести в готівку чек іншій особі.

Як туристу перевести в готівку чек США?

Якщо турист має рахунок в американському банку, то, відповідно, перевести в готівку чек він може через банк або його мобільний додаток. Також він може звернутися до спеціалізованих центрів обслуговування чеків або великих супермаркетів та магазинів (в цих випадках банківський рахунок не потрібен).