Personal Check, Money Order и Cashier’s Check — в чем разница и как заполнить каждый из них?
Одна из особенностей банковской сферы Америки — использование банковских чеков наравне с пластиковыми картами. Они остались с тех времен, когда пластика и электронного банкинга еще не существовало, а потребность безопасно перемещать деньги уже была. Банковские чеки в США имеют право выписывать не только юридические, но и физические лица. Поэтому, когда вы откроете счет в американском банке, вместе с привычной пластиковой картой получите также чековую книжку.
Чеки используются не так часто, как пластиковые карты. Но в некоторых отраслях и ситуациях они по-прежнему популярны. Например, для выплаты зарплаты или аренды за жилье. Поэтому полезно знать, какие существуют разновидности чеков и как заполнять чеки в Америке правильно. Этому и посвящена данная статья.
Содержание статьи:
Personal Check: что это и как правильно заполнить чек в США?
Personal Check — это банковский документ/квитанция, которую выписывает частное лицо со своего личного счета. Поэтому они и называются персональными. Этот бланк выполнен из специальной бумаги с элементами защиты от подделки (как на банкнотах). Все персональные чеки — одинакового размера и с идентичным расположением полей. Это сделано для упрощения их автоматической обработки. Но дизайн и фоновое изображение у разных банков может отличаться.
Преимущества и недостатки этого способа расчета:
👍 | 👎 | ||
1. Безопасность: получатель денег не увидит номер вашей банковской карты. | 1. Физическая уязвимость: чек легко потерять или порвать. | ||
2. Защищенность: получить деньги сможет только тот человек, на чье имя он выписан. В то время как пластиковой картой может воспользоваться любой. | 2. Перевод с задержкой: чтобы его обналичить, нужно как минимум дойти до банка. | ||
3. Альтернативность: перебои случаются в работе любой системы онлайн-банкинга. На этот случай хорошо иметь запасной вариант. |
Как выписать чек в США
В каждом Personal Check есть предварительно заполненные данные:
имя и адрес владельца;
реквизиты банка;
порядковый номер чека;
транзитный номер банка;
номер счета владельца;
дублируется порядковый номер чека.
Остальные поля пустые — их владелец заполняет лично.
Дальше найдете пример, как выписать Personal Check, независимо от банка или штата.
Так выглядит Personal Check. Цифрами отмечены поля, обязательные к заполнению / Источник: tax.ny.gov
Чтобы чек обналичили, нужно заполнить свободные поля согласно следующей пошаговой инструкции:
Дата. Укажите дату выдачи чека в формате «МЕСЯЦ — ДЕНЬ — ГОД» (это важно, так как чек действителен только некоторое время с момента выдачи). Формат любой: только цифрами, цифры + буквы.
Имя получателя. Впишите имя получателя (человека или компании) полностью (не псевдоним или аббревиатуру). Если эта графа не заполнена, чек становится аналогом наличных денег: любой сможет вписать в него имя и получить деньги.
Сумма (цифрами). Впишите в графу сумму, на которую выписан документ. Обязательно используйте точку для обозначения суммы — если она круглая, напишите после точки два нуля.
💡Совет. Начинайте писать сумму с самого левого края строки, чтобы никто не смог ее увеличить, дописав спереди цифру.
Сумма (прописью). Сумму, указанную в предыдущей строке, напишите прописью и полностью. Начинайте писать с самого начала строки и заглавной буквы. Добавьте ограничение после (например, укажите количество центов).
Назначение платежа. В этом поле можно указать краткую информацию о назначении платежа. Она не обрабатывается банком и нужна только для удобства получателя чека. Например, номер вашего договора аренды.
Подпись. Подписывайте чек, предварительно проверив правильность заполнения всех строк. Без подписи ваш американский чек отклонят.
Чеки обычно выпускаются с дубликатами: под каждым чеком есть бланк самокопирующейся бумаги, на которой после заполнения чека остается копия написанного. Эти копии стоит хранить некоторое время.
Также читайте:
→
Как обналичить чек в США? Все, что вам нужно знать для успешной процедуры
Money Order: что это и как заполнить?
Money Order — это денежный перевод, который является безопасной альтернативой наличным деньгам или личному чеку. Их выдают государственные или банковские учреждения на фиксированную сумму (обычно $1,000). То есть, если вам нужно перевести больше этой суммы, необходимо купить несколько Money Order. Сделать это можно в почтовых отделениях USPS, продуктовых магазинах и аптеках.
Используются такие чеки для:
залога/платежа за аренду жилья;
оплаты аренды авто у частного лица;
оплаты дорогих покупок.
Преимущества и недостатки такого способа оплаты:
👍 | 👎 | ||
1. Конфиденциальность: не содержит конфиденциальной информации. | 1. Непрозрачность: перевод сложнее отследить, чем личный чек. | ||
2. Удобство: получатель может обналичить чек в местном банке или кредитном союзе. | 2. Непредвиденные затраты: за покупку и обналичивание денежного перевода может взиматься комиссия. | ||
3. Нет ограничений: можно положить на банковский счет, или выдать в одной стране, а обналичить в другой. | 3. Непредвиденные задержки: деньги могут быть задержаны, в зависимости от того, где они были обналичены. | ||
4. Подлежит восстановлению: если вы потеряете денежный перевод, его обычно можно заменить за небольшую плату. | 4. Ограничения при покупке: обычно такие чеки можно купить только за наличные. |
Как заполнить Money Order
Как и персональный чек, Money Order содержит заполненные и пустые графы, которые предстоит заполнить вам. Сделать это можно, опираясь на следующую пошаговую инструкцию о том, как оплатить Money Order.
Так выглядит заполненный Money Order. Цифрами отмечены поля, которые необходимо заполнить / Источник: global.upenn.edu
Последовательность заполнения чека для денежного перевода:
Получатель. Точное имя (First, Middle, Last Name) получателя или название организации. Если с помощью денежного перевода вы оплачиваете государственные услуги, пошлины (например, в USCIS), имя получателя нужно указывать точь-в-точь как в инструкции об оплате от организации.
Адрес получателя. Американские чеки на денежный перевод редко не содержат этой графы, так как часто используются для оплаты государственных услуг. Здесь нужно полностью указать адрес частного лица или организации.
Адрес отправителя. В этой графе нужно указать свой адрес (не места, в котором вы оплачиваете денежный перевод).
Назначение платежа. Если вы оплачиваете государственные услуги или пошлины, обязательно это указывайте в графе (например, I-765 fee).
Важно❗ Не подписывайте чек с обратной стороны и обязательно сохраните квитанцию, которую получите после оплаты, чтобы отслеживать платеж.
Cashier’s Check: что это и как выписать?
Cashier’s Check (еще одно название — Official Check) — это бумажный чек в Америке, который выписывают банки или кредитные союзы. Выписывают его не на личный счет, а на счет банка. Или, наоборот, обналичивают со счета банка, а не личного счета человека. То есть, банк выступает посредником, который гарантирует, что деньги будут выплачены. И за эту посредническую поддержку удерживает комиссию (далее размер комиссии в крупнейших американских банках):
🏦 Bank of America: $15, не для клиентов Preferred Rewards.
🏦 Capital One: $10 в отделении или $20 онлайн.
🏦 Wells Fargo: $10.
🏦 TD Bank: $8
🏦 U.S. Bank: $10.
Выглядят Cashier’s Checks практически так же, как и персональные, с той лишь разницей, что нет строчек с рукописной информацией — все данные напечатаны и не могут быть изменены. А вот перечень данных идентичен: данные банка, имя владельца, номер чека, сумма цифрами и прописью, имя и адрес получателя.
Внешний вид уже заполненного Cashier’s Check / Источник: hpr.com
Преимущества и недостатки данного способа оплаты:
👍 | 👎 | ||
1. Надежность: чек гарантирован банков и будет обязательно обналичен. | 1. Физическая уязвимость: чек легко потерять или порвать. | ||
2. Минимум рисков: данные чека нельзя изменить, увеличив сумму, а получить по нему деньги можно только после подтверждения личности. | 2. Комиссия: за выдачу таких чеков финансовые учреждения взимают комиссию и она довольно высокая. | ||
3. Достаточно быстро: банки должны предоставить первые 5,525 долларов США в течение одного рабочего дня. | 3. Медленное онлайн-оформление: если получаете чек онлайн, его вам отправят на почту. |
Как заполнить американский чек
Инструкция о том, как заполнять Cashier’s Check в Америке для этого типа платежных документов, отличается от предыдущих. Потому что вам лично в этом бланке ничего заполнять не нужно, но необходимо проделать следующее:
Посетите отделение своего банка/кредитного союза. Обязательно возьмите удостоверение личности государственного образца (например, водительские права или паспорт). Некоторые банки позволяют сформировать Cashier’s Check в системе онлайн-банкинга.
Сообщите работнику финансового учреждения сумму кассового чека и имя получателя. Эти данные будут напечатаны на чеке.
Убедитесь, что на вашем счете достаточно средств для покрытия кассового чека. Если денег нет, то внесите депозит или перечислите средства в необходимом размере.
Оплатите комиссию и получите кассовый чек. Если вы делаете это онлайн, банк отправит вам чек по почте. Для его получения вам понадобится почтовый адрес в США. Самостоятельно распечатать кассовые чеки дома не получится.
Важно❗ Большинство банков выдают кассовые чеки только своим клиентам, поэтому для получения чеков этого типа в банке обычно требуется счет. Кредитные союзы часто выдают кассовые чеки членам других кредитных союзов.
Боитесь заполнять чеки?
Если это страх ошибки, не переживайте — любой чек можно аннулировать в отделении или онлайн. Если это страх мошенничества, используйте только Cashier’s Check: подделать их практически нереально, а гарантом их выплаты выступает банк, поэтому деньги обязательно попадут по назначению.
FAQ
На какую сумму можно выписать персональный чек, не облагаясь налогом?
По данным IRS, вы можете выписывать чеки на суму до $16,000 в год на человека без уплаты налогов.
Какая разница между персональным чеком (Personal Check) и банковским чеком (Cashier’s Check)?
Персональные и банковские чеки идентичны по структуре, а главное отличие состоит в том, кто его выписывает. В случае с Personal Check это делаете вы лично, а Cashier Check заполняет банк/кредитный союз согласно предоставленным данным.
Почему в США до сих пор используют чеки?
Оплата чеком в США существует до сих пор по нескольким причинам. Например, так удобно платить зарплату или оплачивать услуги. Еще отправлять чеки безопаснее, чем наличные деньги. А Cashier Check и вовсе гарантируют выплату по чеку.
Как заполнить Money Order для USCIS?
Money Order для USCIS заполняется по образцу выше. Но важно соблюсти следующие моменты:
В строке «Оплата по заказу» напишите «U.S. Department of Homeland Security» (а не «USDHS» или «DHS»).
Укажите предназначение вашего платежа (например, N-400 application and biometric services fee).
Если вы платите взнос за своего ребенка, укажите его имя после назначения платежа, если оно отсутствует на чеке.
Нужно ли платить налоги с банковских чеков в США?
Все зависит от предназначения чека. Если это подарок или покупка личного автомобиля непосредственно у человека, платить налоги не нужно, так как это не считается доходом. Если вы оплачиваете услуги, аренду жилья или автомобиля, налоги взимаются. Но налоговое бремя всегда лежит на получателе чека.
