Personal Check, Money Order та Cashier's Check — в чому різниця та як заповнити кожен із них?
Одна з особливостей банківської сфери Америки — використання банківських чеків нарівні з пластиковими картками. Вони залишилися з тих часів, коли пластику та електронного банкінгу ще не існувало, а потреба безпечно переміщати гроші вже була. Банківські чеки в США мають право виписувати не тільки юридичні, а й фізичні особи. Тому, коли ви відкриєте рахунок в американському банку, разом зі звичною пластиковою карткою отримаєте також чекову книжку.
Чеки використовуються не так часто, як пластикові картки. Але в деяких галузях й ситуаціях вони, як і раніше, популярні. Наприклад, для виплати зарплати або оренди за житло. Тому корисно знати, які існують різновиди чеків та як заповнювати чеки в Америці правильно. Цьому й присвячена дана стаття.
Зміст статті:
Personal Check: що це та як правильно заповнити чек в США?
Personal Check – це банківський документ/квитанція, яку виписує приватна особа зі свого особистого рахунку. Тому вони й називаються персональними. Цей бланк виконаний зі спеціального паперу з елементами захисту від підробки (як на банкнотах). Усі персональні чеки — однакового розміру та з ідентичним розташуванням полів. Це зроблено для спрощення їхньої автоматичної обробки. Але дизайн і фонове зображення у різних банків може відрізнятися.
Переваги та недоліки цього способу розрахунку:
👍 | 👎 | ||
1. Безпека: одержувач грошей не побачить номер вашої банківської картки. | 1. Фізична вразливість: чек легко загубити або порвати. | ||
2. Захищеність: отримати гроші зможе тільки та людина, на чиє ім'я він виписаний. В той час як пластиковою карткою може скористатися будь-хто. | 2. Переказ із затримкою: щоб його перевести в готівку, потрібно як мінімум дійти до банку. | ||
3. Альтернативність: перебої трапляються в роботі будь-якої системи онлайн-банкінгу. На цей випадок добре мати запасний варіант. |
Як виписати чек в США
В кожному Personal Check є попередньо заповнені дані:
ім'я та адреса власника;
реквізити банку;
порядковий номер чека;
транзитний номер банку;
номер рахунку власника;
дублюється порядковий номер чека.
Решта полів порожні — їх власник заповнює особисто.
Далі знайдете приклад, як виписати Personal Check, незалежно від банку чи штату.
Так виглядає Personal Check. Цифрами позначені поля, обов'язкові до заповнення / Джерело: tax.ny.gov
Щоб чек перевели в готівку, потрібно заповнити вільні поля згідно з такою покроковою інструкцією:
Дата. Вкажіть дату видачі чека у форматі «МІСЯЦЬ — ДЕНЬ — РІК» (це важливо, тому що чек дійсний тільки деякий час з моменту видавання). Формат будь-який: тільки цифрами, цифри + букви.
Ім'я одержувача. Впишіть ім'я одержувача (людини або компанії) повністю (не псевдонім або абревіатуру). Якщо ця графа не заповнена, чек стає аналогом готівки: будь-хто зможе вписати в нього ім'я й отримати гроші.
Сума (цифрами). Впишіть до графи суму, на яку виписано документ. Обов'язково використовуйте крапку для позначення суми — якщо вона кругла, напишіть після крапки два нулі.
💡Порада. Починайте писати суму з краю лівого боку рядка, щоб ніхто не зміг її збільшити, дописавши спереду цифру.
Сума (прописом). Суму, зазначену в попередньому рядку, напишіть прописом повністю. Починайте писати з самого початку рядка і великої літери. Додайте обмеження після (наприклад, вкажіть кількість центів).
Призначення платежу. В цьому полі можна вказати коротку інформацію про призначення платежу. Вона не обробляється банком й потрібна тільки для зручності одержувача чека. Наприклад, номер вашого договору оренди.
Підпис. Підписуйте чек, попередньо перевіривши правильність заповнення всіх рядків. Без підпису ваш американський чек відхилять.
Чеки зазвичай випускаються з дублікатами: під кожним чеком є бланк самокопіювального паперу, на якому після заповнення чека залишається копія написаного. Ці копії варто зберігати деякий час.
Також читайте:
→
Як перевести в готівку чек у США? Все, що вам потрібно знати для успішної процедури
Money Order: що це та як заповнити?
Money Order — це грошовий переказ, який є безпечною альтернативою готівці або особистому чеку. Їх видають державні або банківські установи на фіксовану суму (зазвичай $1,000). Тобто, якщо вам потрібно переказати більше цієї суми, необхідно купити кілька Money Order. Зробити це можна в поштових відділеннях USPS, продуктових магазинах та аптеках.
Використовуються такі чеки для:
застави/платежу за оренду житла;
оплати оренди авто у приватної особи;
оплати дорогих покупок.
Переваги та недоліки такого способу оплати:
👍 | 👎 | ||
1. Конфіденційність: не містить конфіденційної інформації. | 1. Непрозорість: переказ складніше відстежити, ніж особистий чек. | ||
2. Зручність: одержувач може перевести в готівку чек у місцевому банку або кредитній спілці. | 2. Непередбачені витрати: за купівлю та переведення в готівку грошового переказу може стягуватися комісія. | ||
3. Немає обмежень: можна покласти на банківський рахунок, або видати в одній країні, а перевести в готівку в іншій. | 3. Непередбачувані затримки: гроші можуть бути затримані, залежно від того, де вони були переведені в готівку. | ||
4.Підлягає відновленню: якщо ви втратите грошовий переказ, його зазвичай можна замінити за невелику плату. | 4. Обмеження під час купівлі: зазвичай такі чеки можна купити тільки за готівку. |
Як заповнити Money Order
Як і персональний чек, Money Order містить заповнені та порожні графи, які належить заповнити вам. Зробити це можна, спираючись на наступну покрокову інструкцію про те, як оплатити Money Order.
Так виглядає заповнений Money Order. Цифрами позначено поля, які необхідно заповнити / Джерело: global.upenn.edu
Послідовність заповнення чека для грошового переказу:
Одержувач. Точне ім'я (First, Middle, Last Name) одержувача або назва організації. Якщо за допомогою грошового переказу ви оплачуєте державні послуги, мита (наприклад, в USCIS), ім'я одержувача потрібно вказувати точнісінько як в інструкції про оплату від організації.
Адреса одержувача. Американські чеки на грошовий переказ рідко не містять цієї графи, оскільки часто використовуються для оплати державних послуг. Тут потрібно повністю вказати адресу приватної особи або організації.
Адреса відправника. У цій графі потрібно вказати свою адресу (не місця, в якому ви оплачуєте грошовий переказ).
Призначення платежу. Якщо ви оплачуєте державні послуги або мита, обов'язково це вказуйте в графі (наприклад, I-765 fee).
Важливо❗ Не підписуйте чек на зворотному боці та обов'язково збережіть квитанцію, яку отримаєте після оплати, щоб відстежувати платіж.
Cashier's Check: що це та як виписати?
Cashier's Check (ще одна назва — Official Check) — це паперовий чек в Америці, який виписують банки або кредитні спілки. Виписують його не на особистий рахунок, а на рахунок банку. Або, навпаки, переводять у готівку з рахунку банку, а не особистого рахунку людини. Тобто, банк виступає посередником, який гарантує, що гроші будуть виплачені. І за цю посередницьку підтримку утримує комісію (далі розмір комісії в найбільших американських банках):
🏦 Bank of America: $15, не для клієнтів Preferred Rewards.
🏦 Capital One: $10 у відділенні або $20 онлайн.
🏦 Wells Fargo: $10.
🏦 TD Bank: $8.
🏦 U.S. Bank: $10.
Виглядають Cashier's Checks практично так само, як й персональні, з тією лише різницею, що не мають рядків з рукописною інформацією — всі дані надруковано, їх не можна змінити. А ось перелік даних ідентичний: дані банку, ім'я власника, номер чека, сума цифрами та прописом, ім'я та адреса одержувача.
Зовнішній вигляд уже заповненого Cashier's Check / Джерело: hpr.com
Переваги та недоліки цього способу оплати:
👍 | 👎 | ||
1. Надійність: чек гарантований банком і буде обов'язково переведений в готівку. | 1. Фізична вразливість: чек легко загубити або порвати. | ||
2. Мінімум ризиків: дані чека не можна змінити, збільшивши суму, а отримати за ним гроші можна тільки після підтвердження особи. | 2. Комісія: за видавання таких чеків фінансові установи стягують комісію й вона досить висока. | ||
3. Достатньо швидко: банки повинні надати перші 5,525 доларів США протягом одного робочого дня. | 3. Повільне онлайн-оформлення: якщо отримуєте чек онлайн, його вам відправлять на пошту. |
Як заповнити американський чек
Інструкція про те, як заповнювати Cashier's Check в Америці для цього типу платіжних документів, відрізняється від попередніх. Тому що вам особисто в цьому бланку нічого заповнювати не потрібно, але необхідно виконати наступне:
Відвідайте відділення свого банку/кредитної спілки. Обов'язково візьміть посвідчення особи державного зразка (наприклад, водійські права або паспорт). Деякі банки дозволяють сформувати Cashier's Check в системі онлайн-банкінгу.
Повідомте працівнику фінансової установи суму касового чека та ім'я одержувача. Ці дані будуть надруковані на чеку.
Переконайтеся, що на вашому рахунку достатньо коштів для покриття касового чека. Якщо грошей немає, то внесіть депозит або перерахуйте кошти в необхідному розмірі.
Сплатіть комісію та отримайте касовий чек. Якщо ви робите це онлайн, банк надішле вам чек поштою. Для його отримання вам знадобиться поштова адреса в США. Самостійно видрукувати касові чеки вдома не вийде.
Важливо❗ Більшість банків видають касові чеки тільки своїм клієнтам, тому для отримання чеків цього типу в банку зазвичай потрібен рахунок. Кредитні спілки часто видають касові чеки членам інших кредитних спілок.
Боїтеся заповнювати чеки?
Якщо це страх помилки, не переймайтеся – будь-який чек можна анулювати у відділенні або онлайн. Якщо це страх шахрайства, використовуйте тільки Cashier's Check: підробити їх практично нереально, а гарантом їхньої виплати виступає банк, тому гроші обов'язково потраплять за призначенням.
FAQ
На яку суму можна виписати персональний чек, не оподатковуючись?
За даними IRS, ви можете виписувати чеки на суму до $16,000 на рік на людину без сплати податків.
Яка різниця між персональним чеком (Personal Check) й банківським чеком (Cashier's Check)?
Персональні та банківські чеки ідентичні за структурою, а головна відмінність полягає в тому, хто його виписує. У випадку з Personal Check це робите ви особисто, а Cashier Check заповнює банк/кредитна спілка згідно з наданими даними.
Чому в США досі використовують чеки?
Оплата чеком в США існує досі з кількох причин. Наприклад, так зручно платити зарплату чи оплачувати послуги. Ще відправляти чеки безпечніше, ніж готівку. А Cashier Check взагалі гарантують виплату за чеком.
Як заповнити Money Order для USCIS?
Money Order для USCIS заповнюється за зразком вище. Але важливо дотриматися таких моментів:
В рядку «Оплата на замовлення» напишіть «U.S. Department of Homeland Security» (а не «USDHS» або «DHS»).
Вкажіть призначення вашого платежу (наприклад, N-400 application and biometric services fee).
Якщо ви платите внесок за свою дитину, вкажіть її ім'я після призначення платежу, якщо воно відсутнє на чеку.
Чи потрібно платити податки з банківських чеків в США?
Все залежить від призначення чека. Якщо це подарунок або купівля особистого автомобіля безпосередньо у людини, платити податки не потрібно, оскільки це не вважається доходом. Якщо ви оплачуєте послуги, оренду житла або автомобіля, податки стягуються. Але податковий тягар завжди лежить на одержувачі чека.
