Як перевести гроші з США в Україну: ТОП способів у 2025 році

Кількість іммігрантів з України в США зростає з кожним роком. Люди виїжджають, щоб реалізувати свій кар'єрний потенціал, підвищити рівень життя, здобути освіту. Останнім часом крім цих причин з'явилася ще одна — військові дії на території України, які змусили покинути рідний дім мільйони сімей. 

Практично кожен, хто переїхав до США і залишив в Україні рідних і близьких, намагається фінансово допомагати своїй родині. І тут виникає відразу кілька запитань. Як перевести гроші з США в Україну? Який переказ найвигідніший? Як відправити кошти швидко та бути впевненим, що вони точно дійдуть до свого адресата? У редакції BAZAR вирішили розібратися в цій ситуації та проаналізували 7 найпопулярніших способів переказу грошей з США в Україну. Ми виокремили переваги та недоліки кожного, а також визначили оптимальний варіант залежно від суми, що пересилається, і періодичності відправлення переказів. 

Міжнародні системи грошових переказів

Термінові грошові перекази за допомогою міжнародних систем — давно відомий спосіб відправлення коштів з-за кордону, що добре зарекомендував себе. Він дає змогу пересилати гроші швидко та надійно, а розмаїття операторів — вибрати мінімальні тарифи залежно від суми переказу, терміну здійснення транзакції та інших умов. 

Пропонуємо вашій увазі детальний аналіз трьох найпопулярніших операторів грошових переказів — Western Union, MoneyGram і RIA Money Transfer.

Western Union (WU)

Американська компанія Western Union — передовий гравець на ринку грошових переказів із 170-річною історією. Заснована у 1851 році, вона пройшла довгий шлях від створення перших телеграфних ліній і відправлення телеграм до повної зміни специфіки своєї діяльності. Останню телеграму WU було надіслано 3 лютого 2006 року, і відтоді телеграфний підрозділ компанії перестав існувати. Сьогодні ж WU надає послуги грошового посередництва в більш ніж 200 країнах по всьому світу.

Грошові перекази від Western Union позиціонуються як миттєві. І справді, якщо звернутися до найближчої філії оператора, гроші будуть в одержувача вже за 15 хвилин. А якщо скористатися онлайн-переказом через сайт або мобільний застосунок, гроші з вашої дебетової або кредитної картки можна перерахувати на картрахунок одержувача за 1-2 хвилини. Максимальна сума переказу із США в Україну становить 5,000 доларів. Мінімальна сума не лімітується, але з огляду на комісію за переказ й обмін валют у розмірі щонайменше 3.09 долара, відправляти дрібні перекази через цього оператора недоцільно. 

Нижче наведено комісії переказу грошей через Вестерн Юніон у розмірі 1,000 доларів США:

Примітка: тарифи правильні на момент написання статті — 30 січня 2023 року.

Розберемося, як перевести гроші з США в Україну через Вестерн Юніон. Вимоги до клієнтів залежать від того, який спосіб надсилання та отримання коштів ви оберете.

• Відправлення коштів у філії WU. Для цього відправник звертається до найближчого представництва компанії, заповнює заяву на переказ грошей, де вказує свої дані та інформацію про одержувача, після чого вносить суму переказу та комісію за послугу. У цьому випадку нема потреби відкривати спеціальні банківські рахунки, а з документів вам буде потрібно надати тільки дійсне посвідчення особи.

• Онлайн-переказ. Компанія Western Union йде в ногу з часом і переживає справжню цифрову трансформацію — її клієнтам не обов'язково відвідувати офіс оператора, вони можуть скористатися онлайн-послугами з переказу грошей на сайті компанії або в мобільному застосунку (iOS, Android). Щоб здійснити транзакцію в інтернеті повністю, відправнику необхідно мати поточний або картковий рахунок у банку. Якщо ж такого немає, заповнити форму можна онлайн, але для внесення коштів все ж доведеться відвідати відділення оператора.

В обох випадках після відправлення переказу клієнт отримує контрольний номер грошового переказу (MTCN), необхідний, щоб відстежити переказ і отримати його. Якщо відправлений переказ передбачає виплату готівкою у філії оператора, крім номера переказу одержувачу потрібно показати посвідчення особи (паспорт або водійські права). Для зарахування безготівкових коштів в адресата має бути відкритий рахунок у банку в національній валюті.

Система Western Union зручна ще й тим, що вона співпрацює з усіма великими банками України, серед яких ПриватБанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк Аваль, Кредо Банк, Альфа Банк та інші. А ще отримати кошти та перевести гроші з України в США можна в будь-якому відділенні Нової Пошти. Це можливо завдяки фінансовому сервісу Novapay.

Як і у всіх інших, у WU є свої переваги та недоліки.

MoneyGram

Американська компанія MoneyGram International була заснована в 1940 році, й за такий тривалий період роботи на ринку фінансових послуг встигла відкрити філії в більш ніж 200 країнах і отримали 150 мільйонами задоволених клієнтів.  

Цей оператор також поціновується користувачами за оперативність відправлення коштів — залежно від способу здійснення переказу вони можуть бути доступні адресату вже за кілька хвилин (під час відправлення готівки) або ж за кілька робочих днів (під час перерахування з рахунку на рахунок). Максимальна сума, яку у вас можуть прийняти для відправки в MoneyGram, становить 10,000 доларів США. 

Комісії цього оператора демократичніші, ніж у випадку з WU. Сума збору залежить від способу надсилання переказу та обраного варіанта його отримання. Так, найдорожче обійдеться оплата з кредитної картки, а використання поточного рахунку буде найменш витратним. Комісії, що стягуються за перерахування 1,000 доларів із США в Україну:

Примітка: тарифи правильні на момент написання статті — 30 січня 2023 року.

Для того, щоб переслати гроші у відділенні MoneyGram, відправнику потрібно надати посвідчення особи та повне ім'я одержувача переказу. Цікавить, як перекинути гроші з американської картки на українську або на поточний рахунок онлайн? Потрібно зареєструватися на сайті та надати банківські реквізити адресата.

Отримати переказ MoneyGram можна готівкою, на поточний або картковий банківський рахунок. 

Мережа українських банків-партнерів цього оператора міжнародних переказів досить велика. Отримати кошти можна в одній з великих фінансових установ країни, серед яких ПриватБанк, Кредобанк, Ощадбанк, Piraeus Bank та інші.

Перейдемо до позитивних і негативних сторін MoneyGram:

RIA Money Transfer

У 1987 році в США з'явилася фінансова компанія Ria Envia, яка спеціалізувалася на грошових переказах і своєю метою називала допомогу латиноамериканським робітникам у США у надсиланні грошей на батьківщину. Минуло 35 років, значно розширилося територіальне поширення сервісу, трохи змінилася назва, але суть його залишилася все тією ж. Засновники компанії позиціюють RIA Money Transfer як бюджетні міжнародні грошові перекази, які допомагають людям переказувати свої нелегко зароблені гроші.

Якщо вам потрібно відправити велику суму, сервіс Ria вам не підійде — максимально із США в Україну тут можна перерахувати 1,900 доларів онлайн або всього 495 доларів готівкою. Комісії за послуги компанії не найнижчі, але, знову ж таки, доступніші, ніж у WU. За переказ 1,000 доларів з вас візьмуть:

Примітка: тарифи правильні на момент написання статті — 30 січня 2023 року.

Залежно від способу здійснення переказу, адресату доведеться чекати грошей від кількох хвилин до кількох днів. Однак оператор одразу попереджає, що перший переказ може бути затриманий у зв'язку з перевіркою банківського рахунку відправника. Дізнатися термін доставки коштів можна скориставшись функцією «Відстеження переказу».

Стосовно необхідних документів, у системі Ria немає нічого незвичайного — під час оплати готівкою достатньо пред'явити свій паспорт і назвати повне ім'я одержувача. Для відправлення онлайн потрібен поточний або картковий рахунок. Для одержувача діють ті самі умови — отримати переказ можна, показавши посвідчення особи у філії компанії або ж на банківський рахунок у разі його наявності.

В Україні грошовий переказ Ria можна отримати в декількох банках — наприклад, у ПриватБанку, Банку Південний, Універсал Банку, Банку Кредит Дніпро та інших.

І знову підсумуємо — що хорошого в переказах грошей RIA Money Transfer, а що користувачі хотіли б змінити?

Міжнародні системи грошових переказів хороші для тих, кому насамперед важливо перерахувати гроші швидко — більшість популярних операторів дозволяють зробити це практично миттєво. Під час вибору компанії-посередника зверніть увагу на розмір комісій і обмеження за сумою переказу. 

SWIFT-перекази

Альтернатива міжнародним системам грошових переказів — банківські перекази SWIFT. З назви цього способу зрозуміло, що для пересилання грошей одержувачу та відправнику потрібно мати відкриті рахунки в банку, через який здійснюється переказ. 

Значний плюс цього методу — відсутність лімітів на суму переказу. Комісії стягуються банком-відправником і становлять у середньому 1% від суми переказу + 10-20 доларів. Тобто за пересилання $1,000 доведеться заплатити близько $30. Але тут є свої підводні камені. Якщо банк-одержувач не є партнером банку-відправника, для здійснення операції будуть залучені посередницькі фінансові організації. Це тягне за собою високу ймовірність нарахування додаткових комісій. 

Як перевести гроші з США в Україну по SWIFT? Необхідно звернутися на відділення банку, в якому відкрито рахунок у потрібній валюті. Надати повне ім'я одержувача, назву, адресу та SWIFT-код його банку, а також номер рахунку в міжнародному форматі IBAN. У США найбільш лояльними тарифами на міжнародні перекази вирізняється Discover Bank — заявлена сума комісії — $30.

Отримати кошти моментально не вийде — банки пересилають кошти від 1 до 5 робочих днів. На швидкість проведення транзакції впливає наявність угоди між банками, передбачені в кожній організації процедури протидії шахрайству, а також вихідні та святкові дні, коли банки не працюють.

Для отримання переказу грошей клієнту банку необхідно звернутися до обслуговуючого відділення та зняти гроші зі свого рахунку. На сьогодні в Україні існують деякі обмеження на зняття готівки. Якщо одержувачу потрібна валюта, ліміт на її отримання на день становить 30 тис. грн, тобто близько $700-800. У випадках, коли сума переказу перевищує встановлений ліміт, для зняття грошей доведеться звертатися в банк кілька днів. Є й інший варіант — конвертувати переказ у національну валюту й отримати в касі до 100 тис. грн на день.

В Україні з міжнародною банківською системою працюють більшість великих банківських установ. Можна отримати переказ SWIFT у ПриватБанку, monobank, Укрсиббанку, Ощадбанку та інших.

Якщо питання в тому, як перевести гроші з України в США, то зараз це навряд чи вдасться — у зв'язку з війною на території країни майже всі перекази за кордон заборонені. Винятком є оплата лікування за кордоном, покриття витрат, пов'язаних зі смертю громадян або транспортуванням хворих.

Онлайн-сервіси надсилання/отримання грошей

Онлайн-сервіси грошових переказів не належать до консервативних способів переказу грошей за кордон — це відносно нові ресурси, які заслужено стають дедалі популярнішими. Вони пропонують своїм клієнтам зручний доступ через мобільні додатки, порівняно невисокі комісії та швидкі транзакції. Поговоримо про найвідоміші з них.

Wise

Сервіс дозволяє здійснювати міжнародні грошові перекази за кордон на поточний або картковий рахунок, а також зберігати кошти. То ж, як перекинути гроші з американської картки на українську через Wise? Усе, що для цього потрібно — пройти просту процедуру реєстрації на сайті компанії та завантажити мобільний застосунок в App Store чи Google Play. 

Надіслати за допомогою цього сервісу можна практично будь-яку суму — формально ліміт переказу на сайті Wise вказано, але для валюти USD він становить 1,6 мільйона. Здійснення транзакції займає від кількох годин до 5 днів. Комісії залежать від валюти переказу та становлять від 0.41% від суми за відправлення та конвертацію валюти, 0.07% за зберігання на віртуальному рахунку понад 3 тис. євро та фіксовані $4.14 за отримання переказу.

Для того, щоб скористатися послугами платформи, користувачеві потрібно ввести адресу електронної пошти та номер телефону. Для доступу до розширених функцій доведеться надати посвідчення особи (паспорт або водійські права), а для реєстрації бізнес-акаунта — дані про компанію.

Особливість переказів за допомогою онлайн-сервісу Wise — відсутність можливості отримати готівку. У деяких країнах водночас із відкриттям віртуального рахунку клієнтам надається можливість випуску фізичної картки. Але в Україні ця послуга недоступна.

Paysend

Цей онлайн-сервіс грошових переказів створений у Великій Британії, проте послугами компанії можна користуватися в більш ніж 150 країнах світу. Переказати гроші з США в Україну можна на сайті компанії або в мобільному додатку, встановити який можна з App Store або Google Play.

Надіслати за допомогою PaySend в Україну можна будь-яку суму, водночас заплатити доведеться фіксовану комісію, яка для переказу в доларах США становить лише $2. Курс конвертації валют відображається в процесі оформлення заявки на перерахування коштів. Крім більш ніж доступних комісій у цього сервісу є ще одна перевага — гроші надійдуть на рахунок одержувача за кілька хвилин. 

Запросити переказ одержувач може на свій картковий або поточний рахунок у банку, електронний гаманець або за номером телефону. Таким чином, проблема, як переказ грошей з картки на картку, ніколи не вирішувалася так просто! Для цього достатньо просто зареєструватися на порталі, вказавши повне ім'я, адресу проживання та контактний номер.

Висока швидкість проведення платежів, зручні додатки, які завжди під рукою, невисокі комісії — онлайн-сервіси грошових переказів напевно оцінять ті, хто не боїться спробувати щось нове.

Електронні гаманці (e-Wallet)

Електронний гаманець — це віртуальний платіжний засіб, яким можна скористатися на сайті компанії або в мобільному додатку для смартфонів і планшетів. Він дає змогу здійснювати оплати онлайн, зберігати кошти та переказувати гроші на банківські рахунки з метою надалі їх перевести в готівку. Серед e-Wallet, які мають найбільшу популярність серед користувачів, — PayPal і Payoneer. Поговоримо про їхні особливості.

PayPal

PayPal — найбільша віртуальна платформа, яка дає змогу користувачам безплатно створювати особисті та корпоративні акаунти та здійснювати миттєві перекази грошей між внутрішніми рахунками або на банківські рахунки, які підтримує система. В Україні ця платформа стала доступною з 17 березня 2022 року. 

За допомогою цього гаманця можна надіслати суму до 60 тис. доларів, але користувачів попереджають, що ліміт може бути зменшено залежно від валюти переказу та наявності обмежень, пов'язаних із верифікацією акаунта.

Комісії, що застосовуються:

Примітка: тарифи правильні на момент написання статті — 30 січня 2023 року.

Як перевести гроші з України в США чи навпаки на PayPal? Усе просто. Для реєстрації в системі необхідно вказати свою адресу проживання, номер телефону, ім'я/прізвище та прив'язати до віртуального гаманця реальну банківську карту. Після цього увійти в розділ «Відправити», заповнити дані одержувача, суму переказу та спосіб оплати.

Для зарахування платежу на рахунок потрібно в розділі «Перекази» зробити запит на отримання коштів.

Payoneer 

Payoneer — платіжна система, яка є офіційним провайдером MasterCard. Цей електронний гаманець — вибір підприємців і фрилансерів по всьому світу, оскільки він дає змогу отримувати платежі від партнерів, роботодавців і клієнтів швидко та з мінімальними комісіями.

Крім операцій з віртуальними грошима Payoneer дає змогу користувачам випускати пластикову карту MasterCard і виводити на неї отримані перекази.

Обмежень на суми переказів для клієнтів із США та України немає. Що стосується комісій, користувачам доведеться заплатити до 2% за виведення коштів (тариф залежить від валюти балансу та коштів, які необхідно вивести), до 3% під час відправлення платежу з банківського рахунку та 0.5% за конвертацію валют. Зверніть увагу — реєстрація, обслуговування рахунку та перекази між внутрішніми рахунками не тарифікуються. Але якщо ваш акаунт неактивний протягом року, компанія спише з рахунку $29.95. Стільки ж доведеться заплатити за випуск пластикової картки.

В Україні ПриватБанк і monobank запустили інтеграцію з Payoneer. У monobank | Universal Bank можна миттєво вивести перераховані кошти на картку через додаток monobank. Комісійний збір при цьому складе 2% від суми. Керувати міжнародними переказами можна і в Приват24 — цей застосунок дає змогу зараховувати платежі на підприємницькі рахунки, а також на рахунки фізосіб і ФОП без комісії банків-кореспондентів. 

Електронні гаманці — це своєрідна конгломерація банківського сервісу та онлайн-рішень, яка дає змогу отримати надійні послуги від фінансових установ навіть не виходячи з дому.

Поштова служба MEEST

Корпорація Meest була заснована в Канаді та на сьогодні пропонує послуги грошових переказів з Канади та 5 штатів США в 15 країн світу (в тому числі й в Україну). 

Здійснити переказ із США в Україну за допомогою служби MEEST можна двома способами — надіслати банківський переказ без відкриття рахунку або замовити послугу адресної доставки грошей кур'єрською службою. На сьогодні в Україні з цим сервісом співпрацюють ПриватБанк і Райффайзен Банк Аваль. Нижче наведено тарифи на перекази в ці банки з різних штатів США.

Іллінойс:

Нью-Джерсі:

Огайо, Орегон та Вашингтон:

Примітка: тарифи правильні на момент написання статті — 30 січня 2023 року.

Якщо клієнт віддає перевагу передачі грошей рідним без банківського посередництва, їх може доставити кур'єр — за це доведеться доплатити $15 за суму до $1,500 або 1% від суми переказу, що перевищує цю цифру.

Відкриття карти в США та передача її в Україну

Якщо ви вважаєте за краще діяти по-старому, не довіряючи банкам і тим паче новоствореним онлайн-сервісам, можна оформити пластикову картку в будь-якому банку США та передати її через посильного або знайомого в Україну. Але, по-перше, у такому разі вам доведеться підлаштовуватися під людину, яка транспортуватиме карту. Дуже складно знайти того, хто їхатиме просто зараз саме в той регіон України, який вам потрібен. А, по-друге, цей метод вкрай ненадійний — завжди можна зіткнутися з недобросовісним посильним.

Взаємозарахування

Це спосіб переказу грошей, при якому фізично гроші не залишають кордонів держави, в якій перебуває їхній відправник. Для того, щоб скористатися взаємозаліком, доведеться знайти людину, у якої є потреба переказати таку саму суму у зворотному напрямку — з України до США. 

Крім значних ризиків, пов'язаних із людським фактором, здійснити таку операцію ще й доволі складно — для успішної угоди мають збігтися її сума та регіони відправників і одержувачів коштів. Витрати на пересилання грошей таким способом у середньому становлять не менше 2% від суми.

Висновок

Перед тим як перевести гроші з США в Україну, необхідно зважити всі «за» і «проти» кожного з можливих способів. Враховувати потрібно абсолютно все — від суми, яку необхідно перерахувати, до регіону проживання відправника й одержувача. Редакція BAZAR підготувала для вас список моментів, на які варто звернути увагу під час вибору оператора грошових переказів:

Дотримуючись цих рекомендацій, ви зможете не тільки істотно скоротити ризики під час переказу грошей, але й заощадити свій бюджет та час. Обирайте спосіб переказу грошей з США в Україну, який підходить саме вам, — і нехай надіслані кошти досягнуть адресата якнайшвидше і з мінімальними витратами!

Часті запитання про переказ грошей