Інвестиції в США. 5 робочих способів, як забезпечити пасивний дохід іммігранту і заробити на чужих боргах

Фінансова свобода і незалежність, зокрема й від боргів, — це мантра сучасної людини. Відкладати гроші в скарбничку — далеко не популярна ідея, а перше місце посідає мистецтво управління доходами та їх подальше інвестування — пасивний дохід. 

Культура інвестицій добре розвинена в США, і кожен іммігрант приходить до розуміння того, що гроші роблять гроші. Отримання пасивного доходу в США — це дієвий інструмент для збільшення свого капіталу.

21 століття дало нам не тільки можливість миттєво отримувати інформацію з будь-якої точки світу, а й не виходячи з дому вміло розпоряджатися власним капіталом. Інвестором у США може стати абсолютно будь-яка людина зі смартфоном і бажанням розібратися, куди вкласти гроші, щоб отримувати пасивний дохід.

Що таке «пасивний дохід»?

Активний і пасивний доходи істотно відрізняються один від одного. Активний дохід — це ваш стабільний дохід, одержуваний під час будь-якої постійної діяльності. Наприклад, заробітна плата або дохід від бізнесу. Пасивний же дохід — це той тип доходу, який надходить на рахунок незалежно від вашої щоденної діяльності. 

І якщо перший тип доходу регулярно приносить вам гроші через короткі проміжки часу, то з пасивним доходом ситуація інша. Інструменти для отримання пасивного доходу не дадуть вам змоги стати мільйонером з нуля наступного ж дня, це певна «гра в довгу», яка в довгостроковій перспективі допоможе призвести до стабільного збільшення вихідного капіталу.

Переваги пасивного доходу:

1. Гроші працюють, поки ви спите, проводите час із сім'єю, займаєтеся улюбленою справою.

2. Можливість почати заробляти за мінімальних інвестицій.

3. Не потрібно бути фінансистом. 

4. Зрозуміле і прозоре законодавче регулювання ринку.

5. Регулярний дохід з декількох джерел.

Виходячи з власного капіталу, можна вибрати відповідний спосіб формування пасивного доходу, який дасть змогу заробляти будь-якому іммігранту в США, і в перспективі не тільки збільшити його добробут, а й створити позитивний фінансовий образ.

Існує багато способів отримувати пасивний дохід — від біржових інвестицій до контенту на Youtube. Але сьогодні ми поговоримо про найпопулярніші та найдієвіші методи створення пасивного доходу.

Джерела пасивного доходу. ТОП-5 дієвих методів у США

Акції — найпопулярніший інструмент інвестування в США

Найпопулярніший і найпростіший вид пасивного доходу — інвестиції у фондовий ринок США. У 2021 році 55% дорослого населення Америки інвестували свій капітал в індексні та біржові фонди, а це практично кожен другий житель країни. 

Особливістю банківської системи США є те, що тримати капітал на ощадних рахунках у банках не вигідно, відсотки за банківськими вкладами дуже малі — до 1% річних це вже велика удача. А грамотні інвестиції на біржі стабільно можуть приносити 5-15% на рік. Головний закон інвестування: дохід пропорційний ризику. Що вищий дохід, то вищий ризик.

80% ринку інвестицій на біржі належить індексним фондам. Це вид торгівлі на біржі на основі індексної стратегії, який допомагає сформувати цілий кошик цінних паперів. Наприклад, купуючи одну акцію фонду Vanguard 500 Index Fund, що діє на основі індексу 500 найбільших компаній, інвестор набуває частку в 500 акціях.

Стартові інвестиції під час купівлі цінних паперів на біржі можна починати із невеликої суми — купуєте цінні папери та пізніше продаєте їх за вищою ціною. Або можна формувати свій інвестиційний портфель з акцій різних компаній і додатково отримувати дивіденди.

На біржові фонди припадають решта 20% інвестиційного ринку. Найпростіший приклад — купівля паю або пайовий інвестиційний фонд, тобто ви купуєте частку в чиємусь портфелі. За цього типу інвестицій нижча прибутковість, але є можливість автоматично реінвестувати дивіденди, тобто вкласти їх на біржі повторно.

Інвестиції в цінні папери на біржі відбуваються через брокера. Можна прийти в банк, який надає послуги з відкриття брокерського рахунку, як, наприклад Chase, і фізично відкрити рахунок, уклавши договір на обслуговування. Або скористатися одним з онлайн-брокерів, які є провідними гравцями на американському ринку.

• Robinhood — торгівля акціями та біржовими фондами без комісії через мобільний додаток. На сьогодні додаток налічує 31 мільйон користувачів.

• Etrade — електронна торгова платформа, що надає доступ до будь-якого виду інвестицій на фондовому ринку. Мінімальний депозит для входження — від $500 і вище, залежно від типу брокерського рахунку.

• TD Ameritrade — знаменитий онлайн-брокер без комісії та з безкоштовним відкриттям брокерського рахунку. Необхідний депозит у $2,000 для здійснення угод з отриманням прибутку.

• Vanguard — незалежна інвестиційна компанія, що об'єднує різні фонди (як американські, так і закордонні). Мінімальна сума інвестицій — $3,000 з високим показником прибутковості в 15%.

• Charles Schwab — один з найбільших брокерів США з мінімальною сумою входження в $100.

Переваги інвестицій у фондовий ринок США очевидні: прозорість ринку, великий вибір портфелів для інвестицій, висока прибутковість, простота відкриття брокерського рахунку з мобільного телефону. Грамотні інвестиції в акції дають можливість нарощувати пасивний дохід, як снігова куля, — невеликі вкладення можуть поступово переходити у великі доходи за наявності інвестиційної стратегії. Інвестувати можна почати в будь-який час і в будь-якому статусі.

Нерухомість — стабільний інвестиційний інструмент

Інвестиції в нерухомість вважаються найстабільнішим інвестиційним інструментом і посідають друге місце після фондових ринків. Є багато способів заробляти на нерухомості — перепродаж об'єктів нерухомості, купівля з подальшою здачею в довгострокову або короткострокову оренду, але це вимагає істотних вкладень капіталу. Але є й приклади отримання пасивного доходу від інвестицій у нерухомість, які не потребують значних капіталовкладень. Принаймні на початковому етапі.

Краудфандинг у сфері нерухомості

Процес краудфандингу — це залучення інвестицій від великої групи людей у фінансування проєктів у сфері нерухомості. 

За допомогою краудфандингових платформ ви можете стати кредитором об'єкта з потенційним доходом у 8-9% річних або придбати частку в цьому об'єкті й отримувати дохід з його оренди або перепродажу. Уявіть, що ви з друзями вирішили об'єднати свої фінанси та інвестувати в нерухомість, а потім віддати її в управління спеціальній організації та отримувати відсотки з її використання, наприклад, зі здачі в оренду. 

Хороший пасивний дохід від краудфандингу пов'язаний з високим ризиком, проте з кожним роком він стає все популярнішим на американському ринку.

На яких платформах можна почати інвестувати?

• Fundrise — інвестиційна онлайн-платформа, де забудовник розміщує свої об'єкти для залучення капіталу. Інвестиції доступні від $10. 

• Arrived Homes — платформа для купівлі інвестиційних часток в об'єктах нерухомості для здачі в оренду. Вхідний «квиток» — від $100.

• Cadre надає прямий доступ до найбільших об'єктів комерційної нерухомості. Щорічна комісія за управління активами — 1.5% і адміністративний збір — 0.5%. Мінімальна сума входження на ринок — $25,000.

REITs (Інвестиційний фонд нерухомості)

Інвестиційний фонд нерухомості являє собою траст, що купує об'єкти нерухомості коштом колективних інвестицій, а також здійснює управління цими об'єктами. REITs дає можливість інвестувати в нерухомість без її купівлі (це основна відмінність від краудфандингу). Іншими словами, ви купуєте акції компанії, яка управляє обраним об'єктом нерухомості, а не частку в цьому об'єкті.

Купити можна комерційну нерухомість, житловий комплекс або навіть лікарню. 

REITs зобов'язані розподіляти щонайменше 90% одержуваного доходу між своїми інвесторами, тому пасивний дохід може становити понад 10% річних за мінімального ризику.

Високий поріг входу для інвестицій у нерухомість залишився в минулому. Інвестиції в паї, акції або краудфандинг у сфері нерухомості стали доступнішими, безпечнішими, приносять регулярний пасивний дохід з високою ліквідністю, і сьогодні цей тип інвестицій посідає проміжне місце між купівлею акцій на фондових ринках і придбанням облігацій.

Tax Lien Certificate (Сертифікат податкового обтяження нерухомості)

Податок на нерухомість у пріоритеті в адміністрації міста, оскільки є основною статтею їхнього доходу. І щоб компенсувати податки, що не надійшли вчасно, місто продає сертифікати по кожному об'єкту нерухомості на суму податку, яку власники нерухомості зобов'язані виплатити. Цим держава компенсує свої втрати та дає можливість інвестору отримати дохід у вигляді не тільки компенсації суми за викупленим боргом, а й відсотків, ставка за якими визначається кожним штатом самостійно. Наприклад, ви купуєте сертифікат на $1,000 на обраний борг за об'єктом нерухомості під встановлену відсоткову ставку.

Приклад сертифіката податкового обтяження нерухомості.

Боржник робить повернення боргу протягом 1-2 місяців, і річний відсоток можна отримати в оптимально короткий термін. Приміром, у Флориді відсоткова ставка за такими інвестиціями становить 5%, а в Іллінойсі — 18%! У разі якщо боржник не погасив борг протягом двох років, то власник сертифіката може продати цю нерухомість, тим самим у рази примноживши свою вигоду.  

Варто звернути увагу на три важливі речі:

1. У різних штатах Tax Lien Certificates продають у різний час, тому простіше шукати інформацію по кожному штату окремо. Придбати можна на аукціоні.

2. У деяких штатах для реєстрації на аукціон необхідно буде внести депозит від $50 до $300.

3. Іноземці можуть здійснити купівлю сертифіката через брокера на аукціоні.

Криптовалюта — наймолодший метод інвестицій

Це цифрова валюта з платіжною системою, що працює в автоматичному режимі, яка практично не регулюється законодавством у різних країнах, може бути знеособленою і не має форми, тобто являє собою просту кількість розрахункових одиниць.

Першою криптовалютою був Біткоїн, який виник 2011 року. Досі його назва є загальною для більшості наступних криптовалют.

Усе, що викликає величезний ажіотаж на ринку, в тому числі призводить і до постійних стрибків вартості активів. І криптовалюта не стала тут винятком. На її недовгий вік дісталися неймовірні злети й падіння, тому інвестиції в криптовалюту пов'язані з високими ризиками. 

Але все ж якщо ви вирішили, що пасивний дохід від криптовалюти — це ваш вибір, то є два основні способи для інвестицій у крипту:

1. Інвестиція капіталу безпосередньо в криптовалюту

Обміняти криптовалюту можна на біржі цифрових валют і, спостерігаючи за курсом тієї чи іншої криптовалюти, тримати її в себе в гаманці, що дає змогу інвестору залишатися повністю анонімним. Відповідно, дохід можна отримати на різниці валют під час купівлі-продажу.

Криптовалюта не торгується на звичайних біржах, і якщо немає бажання ризикувати, то можна інвестувати в акції компаній, які володіють криптовалютами, організовують торги або видобувають їх через фонди:

• Coinbase — американська криптовалютна біржа.

• Біткоїн — фонди GBTC, BTCC.

• Майнери — Riot Blockchain та інші.

Криптовалюта — дуже ризикований актив. Інвестувати необхідно тільки ту суму грошей, яка не зруйнує ваш фінансовий добробут. Інвестиції можуть швидко знизитися в ціні, і ви повинні бути здатні утримувати свої позиції стільки часу, скільки знадобиться на поповнення збитків.

2. Майнінг

Це спосіб видобутку криптовалюти за допомогою обчислювальних потужностей, а не пряма її купівля. Але варто пам'ятати, що звичайний домашній комп'ютер не підійде для створення блокчейнів і подальшої емісії крипти. Необхідно спочатку вкластися в більш потужне обладнання і прорахувати витрати на електроенергію. Майнінг не буває безплатним.

Попри те, що ринок криптовалюти практично перебуває поза юрисдикцією законодавства, є анонімним, сумнівним, а також вкладення в крипту не можна назвати повністю безпечними, цей відносно новий вид валюти вже називають «цифровим золотом», адже прибутковість біткоїна за 2021 рік склала 68%.

Купівля державних облігацій

Державна облігація — це контракт між інвестором-кредитором і урядом країни, який за допомогою випуску держоблігацій (боргових цінних паперів під гарантію держави) позичає гроші, зазначаючи в облігації відсоткову ставку та термін дії. Подібний вид інвестицій вважається найменш ризикованим, але водночас має низьку прибутковість. Облігації випускаються терміном від року до 30 років, а максимальну відсоткову ставку за ними можна отримати тільки в разі купівлі максимально довгострокових облігацій — на 20 або 30 років (до 4-5% річних). Прибутковість короткострокових державних облігацій налічує менше ніж 1%. Водночас цей вид інвестицій має мінімальний поріг для входження — приблизно $20 за одну облігацію, а придбати їх можна як через брокера і біржовий фонд, так і безпосередньо в уряду США.

2021 рік був найгіршим для ринку облігацій США, і максимальна відсоткова ставка не перевищила показника в 4.8%. Цей ринок завжди вважався тихою гаванню для інвесторів, але на тлі інших способів отримання пасивного доходу інвестиції в державні облігації не виглядають такими перспективними.

Який же метод отримання пасивного доходу обрати?

Вибір методу інвестування залежить безпосередньо від цілей інвестора, від суми капіталу, який він має намір інвестувати, і, звичайно ж, від того, скільки часу він готовий витратити на вивчення ринку інвестицій. А розвинена інвестиційна культура в США може в цьому виборі тільки посприяти.

Пасивний дохід — шлях до фінансової свободи

Розплатитися з боргами, отримати фінансову стабільність, збільшити пенсійні накопичення, створити подушку безпеки на випадок непередбачуваних витрат або втрати основного доходу — та мотивація, що є рушійною силою для організації пасивного доходу. Шляхів інвестування багато, і в кожного своя специфіка та ризики, але потенційно висока прибутковість і законодавче регулювання дають шанс почати інвестувати без істотного вхідного капіталу, тим самим роблячи ринок інвестицій доступним кожному.

FAQ: важливі фінансові питання