Як перевести гроші з України в США: 6 робочих способів у 2026 році

Порівняння комісій, швидкості, лімітів і нюансів для одержувача в США. Як вибрати безпечний спосіб і не потрапити на блокування рахунку.

Ті, хто замислювався над питанням, як перевести гроші з України в США, вже зрозуміли: просто натиснути кнопку «Відправити» в банківському додатку недостатньо. Спочатку потрібно знайти золоту середину між високими комісіями, втратами на конвертацію, жорсткими лімітами НБУ та вимогами фінансового моніторингу США. Неправильний вибір каналу переказу коштуватиме вам 5–10% від суми або призведе до заморожування коштів.

Далі ми розберемо 6 способів проведення транскордонного платежу: для невеликих регулярних переказів, разових великих сум, термінових відправлень. Ви отримаєте орієнтири щодо комісій, термінів зарахування та обмежень. Також дізнаєтеся, як кожен тип переказу виглядає для американського банку.

Матеріал створений для українців, які будують життя в Штатах, допомагають родичам або перевозять особисті заощадження. Ми не рекламуємо конкретний сервіс. Наша мета — надати навігатор для пошуку адекватного каналу переказу, щоб ви заощадили гроші і нерви.

Що потрібно дізнатися перед тим, як перевести гроші з України в США

Спроба відправити гроші «наосліп» часто закінчується відхиленням транзакції або запитом документів, яких у вас може не бути під рукою. Успішний переказ тримається на чотирьох китах.

1. Обмеження НБУ та реалії українських банків

У 2026 році НБУ продовжує політику валютних обмежень, хоча і з певними послабленнями:

1. P2P-перекази (з картки на картку). Найпопулярніший спосіб для невеликих сум, але жорстко лімітований (близько 100 000 грн на місяць з карток одного банку).

2. SWIFT-перекази. Для фізичних осіб, як і раніше, обмежені цілями. Дозволені перекази на оплату навчання, лікування, транспортування хворих, виплату аліментів й деякі волонтерські категорії.

3. Походження коштів. Якщо сума перевищить стандартні ліміти, український банк поцікавиться, звідки гроші. Це може бути договір купівлі-продажу, декларація про доходи ФОП або довідка про зарплату.

2. Вимоги фінансового моніторингу США

Американська банківська система працює за принципом презумпції «винності» грошей, поки не доведено протилежне. Chase, Bank of America, Wells Fargo та інші банки Штатів використовують автоматизовані системи моніторингу (Anti-Money Laundering, AML).

Перекази на суму від $10 000 (одноразово або серією дрібних платежів) підпадають під звітність FinCEN. Якщо на нещодавно відкритий рахунок відразу надходить велика сума з-за кордону, ризик тимчасового блокування до з'ясування обставин дуже високий.

Якщо переказуєте власні заощадження, будьте готові показати американському банкіру: 

• виписки з українського банку;

• договори продажу рухомого/нерухомого майна в Україні;

• документ, що пояснює природу доходів. 

Радимо зберігати ці та інші підтвердження, вони можуть стати в нагоді.

3. Сума, регулярність і терміновість

Вибір каналу залежить від вашої комбінації трьох факторів.

Ідеального способу для всіх завдань немає, зате є оптимальний для вашого випадку. 

4. Не тільки комісія: курсові втрати і приховані витрати

Багато користувачів при виборі способу дивляться тільки на заявлену комісію сервісу, але ігнорують речі, які з'їдають значну частину суми:

• Курс конвертації. Наприклад, сервіс обіцяє 0% комісії, клієнт вирішує скористатися, однак не враховує, що втрачає 3–5% на обміні гривні на долар.

• Збір за вхідний переказ. Американський банк-одержувач може стягувати додатковий збір (Inbound Wire Fee) за отримання міжнародного переказу. Часто він становить $15–30.

• Зняття та конвертація. При переказі грошей на картку, а потім знятті готівки або розрахунку ними за покупки в іншій валюті виникають комісії за зняття та конвертацію при оплаті.

Наші орієнтири базуються на принципах, а не на миттєвих тарифах. Далі ми розповімо, де зазвичай ховаються основні витрати.

6 способів переказу грошей з України до США

Для вашої зручності ми підготували детальний розбір надійних способів переказу коштів з України до США з оцінкою їх застосовності для малих, середніх і великих сум.

1. SWIFT-переказ з України до США

Класичний банківський переказ з рахунку на рахунок. Найбільш «білий» і контрольований канал, що підходить для великих, обґрунтованих платежів. Ви ініціюєте переказ у відділенні українського банку або через онлайн-банкінг, а гроші надсилаються за реквізитами рахунку в США.

Комісія не найнижча: український банк візьме 0,5–1% від суми, а до цього додадуться збори посередників ($20–50) і Inbound Wire Fee ($15–30) від американського банку.

Швидкість невисока — 1–7 робочих днів, часто із затримками через посилений комплаєнс. 

Ліміти для SWIFT-переказу з України до США починаються від $1 000–2 000 і досягають десятків тисяч доларів за одну операцію. Для сум вище $10 000 банк вимагає підтвердження мети платежу та походження коштів.

Для одержувача гроші зараховуються на банківський рахунок як стандартний Wire Transfer.

SWIFT-переказ доречний, якщо ви:

1. Зацікавлені в максимальній юридичній чистоті.

2. Оплачуєте освіту або лікування (цільові платежі).

3. Не поспішаєте і готові надати повний пакет документів.

2. Онлайн-сервіси (Wise, TransferGo, Paysend)

Ці сервіси пропонують один з найвигідніших способів переказу грошей для регулярних операцій. Працюють за принципом локальних переказів: поповнюєте гривневою карткою (як покупка в інтернеті), а сервіс виплачує долари зі свого рахунку в США.

Комісія прозора, а курс конвертації зазвичай близький до міжбанківського, тому загальні втрати мінімальні (на сумі в 10 000 грн близько 2–4%).

Швидкість отримання коштів приємно дивує: від декількох хвилин до 24 годин.

Ліміти обмежуються обмеженнями українських банків на P2P-перекази за кордон. Часто це еквівалент 100 000 грн на місяць з однієї картки. Також діють власні ліміти сервісу, що залежать від країни відправлення.

Для одержувача в США гроші надходять як локальний переказ (ACH) від юридичної особи (наприклад, від «Wise Inc»). Така операція — безпечна, ризик додаткових питань для вас низький.

Онлайн-сервіси доречні, якщо ви:

1. Надаєте регулярну допомогу родичам.

2. Переказуєте невеликі та середні суми.

3. Цінуєте простоту і швидкість (все робиться в одному додатку).

3. PayPal / Revolut / Payoneer

Платіжні системи всередині екосистем електронних гаманців. Обидва користувачі повинні мати акаунти. Відправник переказує гроші зі свого акаунта, а одержувач у США отримує їх на баланс системи або на прив'язаний рахунок.

Комісія і курс дуже варіативні. PayPal вважається дорогим через відсоток за обмін валюти і міжнародні збори (3–5% + поганий курс). Payoneer ідеальний, якщо гроші вже зараховані на внутрішній баланс, адже виведення на банк США коштує близько 2%. Revolut дає відмінний курс обміну.

Швидкість всередині системи дуже висока. Виведення на американський рахунок від 1 до 2 днів.

Ліміти залежать від рівня верифікації акаунта. Українська карта-донор як і раніше обмежена лімітом НБУ в 100 000 грн. При великих або регулярних сумах системи вимагають підтвердження джерела коштів.

Для американського одержувача гроші надходять від імені PayPal, Revolut або Payoneer. Якщо суми регулярні, є ризик блокування акаунта із запитом документів про легальність діяльності.

Платіжні системи доречні, якщо ви:

1. Здійснюєте виплати та виведення заробітку як фрілансер або IT-фахівець.

2. Переказуєте гроші друзям і родині на невеликі суми.

3. Здійснюєте платежі та розрахунки в рамках онлайн-роботи.

4. Western Union / MoneyGram

Стара добра класика для екстрених ситуацій. Відправник платить карткою/готівкою у відділенні/додатку в Україні, а одержувач забирає готівку в будь-якій точці видачі в США (Walmart, аптека CVS тощо).

Комісія невблаганна. Ви втрачаєте на курсі конвертації (система виставляє свій власний) і платите високі комісійні за терміновість. Загальні втрати досягають 5–10%.

Швидкість надходження коштів радує: протягом декількох хвилин.

Ліміти досить низькі. Мінімальна сума — від $1–10, максимальна за одну транзакцію — до $5 000–10 000 залежно від країни відправлення, вимог агента.

Одержувач отримує гроші на банківський рахунок, дебетову картку, готівкою або на баланс платіжного додатка.

Western Union або MoneyGram доречні, якщо ви:

1. Терміново переказуєте гроші, коли кошти потрібні «вчора».

2. Забезпечуєте зарахування коштів одержувачу без банківського рахунку в США.

3. Доставляєте готівку родичам на невеликі та середні суми.

5. Криптовалюта

Інструмент для обходу традиційних банківських лімітів, що вимагає знання правил AML/KYC і усвідомлення податкових ризиків. Наприклад, ви купуєте USDT за гривню через P2P-платформу або обмінник, переказуєте на гаманець одержувача в США, який потім виводить його в долари через американську криптобіржу.

Комісія за саму транзакцію становить $1–3. Біржа в США візьме комісію за виведення на банк (0,5–1,5%).

Швидкість — 10–60 хвилин.

Ліміти фактично відсутні при роботі через холодні гаманці. При покупці з картки діють ті ж банківські обмеження.

Американські банки з обережністю ставляться до надходжень від крипто-компаній. Кожен продаж крипти за долар вважається оподатковуваною подією (Capital Gains), і про це потрібно звітувати перед Службою внутрішніх доходів (IRS).

Криптовалюта доречна, якщо ви:

1. Хочете переказувати суми, що перевищують банківські ліміти.

2. Потребуєте швидкого міжнародного переказу без посередників.

3. Розумієте, як безпечно працювати з цифровими гаманцями, і усвідомлюєте ризики волатильності курсу.

6. Комбіновані схеми

Найменш прозорі, але іноді необхідні схеми для виведення дуже великого капіталу. 

Ви передаєте готівку або переказуєте кошти фінансовій компанії в Україні, а її партнери видають готівку вашому представнику в США. Технічно це часто робиться через взаємозаліки або ту ж криптовалюту.

Комісія — договірна. Зазвичай від 2% до 5% від суми.

Швидкість отримання переказу становить один день або переноситься на наступний.

Ліміти визначаються домовленістю з фінансовою компанією. Один переказ — від декількох тисяч до сотень тисяч доларів. Денні та місячні обсяги обмежені внутрішніми правилами партнерів.

Для одержувача такий переказ — це ризик. Оскільки він отримує пачку готівки, яку вкрай складно легалізувати без документів.

Комбіновані схеми доречні, якщо ви:

1. Маєте намір перевезти великий капітал.

2. Отримали відмову у використанні інших каналів для переказу.

3. Готові прийняти підвищені юридичні та комплаєнс-ризики.

Коротке порівняння 6 способів

Багатьох цікавить не тільки те, як перевести гроші з України в США, а й як зробити це дешевше, швидше і безпечніше. Для кращого розуміння всі ключові параметри ми звели в таблицю.

Вирішуючи, як саме переказати гроші з України до США, спирайтеся на свою мету. Для регулярних невеликих переказів використовуйте онлайн-сервіси, для разової великої суми — SWIFT-переказ, для екстрених переказів готівки — Western Union, для отримання та виведення доходів від фрілансу — Payoneer/Revolut. Криптовалюту та комбіновані схеми застосовуйте тільки при необхідності виведення великого капіталу, усвідомлюючи підвищені юридичні ризики в США.

Коли варто звернутися до фахівця

У більшості випадків переказати пару сотень доларів можна самостійно за 5 хвилин. Але є «червоні зони», де самодіяльність може призвести до конфіскації грошей, штрафів від американської податкової або блокування рахунків.

1. Великі суми

Якщо потрібно переказати $50 000+ (внесок за будинок), американські іпотечні брокери та банки вимагатимуть доказ походження коштів за останні 2–3 місяці. Пояснення на кшталт «прийшли з криптобіржі» або «друг дав готівкою» тягнуть за собою автоматичну відмову в іпотеці. Тоді варто заздалегідь звернутися до експерта за стратегією правильного заведення грошей на рахунок.

2. Нетипові та комбіновані схеми

Іноді використання рахунків друзів або дроблення сум виглядає як відмивання грошей. Ситуації-тригери:

• З'являються треті країни (переказ з України до Польщі, а звідти до Америки).

• Змішуються банківські перекази, криптовалюта, P2P-обмінники.

• Задіюється кілька рахунків без очевидної логіки (гроші проходять через друзів, різні банки).

У таких випадках краще звернутися до фахівця. Банки виявляють інтерес до переказів, коли не розуміють мети операції.

3. Податкові наслідки в США

Резидент США (навіть маючи грін-карту або робочу візу) зобов'язаний звітувати про доходи всередині країни і за її межами. Неправильно оформлений переказ сприйметься IRS як оподатковуваний дохід (до 30% податку). Щоб цього уникнути, кошти потрібно правильно класифікувати і підтвердити як «подарунок» або «власні заощадження», що не оподатковуються.

Де шукати юристів та консультантів у США

Складно знайти в Штатах експерта, який говорить рідною мовою і розуміє український контекст (обмеження НБУ, довідки з «Дії»). Є сенс звертатися до профільних майданчиків, де українська діаспора ділиться досвідом.

BAZAR.club — це не тільки дошка оголошень, але й каталог сервісів, де «свої шукають своїх» за різними параметрами: місто, спеціалізація, мова спілкування. У контексті перекладів і роботи з капіталом корисно шукати:

• юристів з імміграційних питань;

• фінансово-правових адвокатів;

• податкових консультантів;

• бухгалтерські сервіси для іммігрантів;

• послуги для роботи з документами. 

Якщо ваш випадок виходить за рамки звичайного переказу коштів, виберіть відповідний спосіб і обговоріть деталі з перевіреним фахівцем. Для цього зручно скористатися каталогом юристів та інших сервісів на BAZAR.club.

Не ризикуйте капіталом наосліп. Іноді годинна консультація економить тисячі доларів на штрафах!